El financiamiento de la orden de compra (financiamiento de la orden de compra) es un anticipo de una institución financiera que paga a sus proveedores por los bienes que está revendiendo o distribuyendo a un cliente que ha completado una orden de compra por escrito. Puede financiar hasta el 100% de los costos de la orden de compra con tasas típicas entre 1.8% y 6% por mes.
Financiamiento de órdenes de compra generalmente toma 1-2 semanas para financiar. Si necesita una solución más rápida que eso, puede considerar un préstamo comercial a corto plazo. Los prestamistas a corto plazo tienen procesos de solicitud en línea fáciles y tasas de aprobación más altas que los préstamos comerciales tradicionales. Además, normalmente pueden tener su financiación en 1 día. Echa un vistazo a nuestra revisión de sus tarifas, términos y calificaciones aquí.
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Qué es el financiamiento de órdenes de compra
El financiamiento de órdenes de compra ayuda a las empresas que necesitan efectivo para cumplir con las órdenes de productos pagando a su proveedor por la fabricación y el transporte de mercancías por adelantado, antes de que reciba el pago de sus clientes. cumplir con el pedido de su cliente.
Para calificar para el financiamiento de órdenes de compra, debe vender productos terminados (no materias primas o componentes del producto) a clientes B2B o B2G con márgenes de ganancia del 15% +. Las empresas nuevas pueden calificar, pero la mayoría de su aplicación depende de la solvencia crediticia y de su historial con sus proveedores y clientes. Puede ser fácil calificar si su cliente y proveedor en la transacción son empresas bien establecidas y de buena reputación.
El financiamiento de PO es una excelente manera de ayudar a que su negocio crezca sin contraer deuda bancaria o vender capital en su empresa. Si las ventas superan su flujo de efectivo entrante, entonces la financiación de la orden de compra podría ser una buena opción para cumplir con una nueva orden de cliente.
Financiamiento de orden de compra es la financiación que recibe antes de ha entregado bien a sus clientes y antes de facturarlos. Si ya ha entregado bienes o servicios a un cliente B2B o B2G y ha facturado a ese cliente, la factorización de facturas es la opción correcta, no la financiación de la OP.
¿Quién usa la financiación de PO y cuándo?
Existen muchas situaciones en las que la financiación de órdenes de compra puede ser adecuada para su negocio. Cada uno se centra en la necesidad de efectivo para realizar compras a proveedores que no puede pagar, pero que necesita para cumplir con el pedido de un cliente. Las empresas que utilizan la financiación de órdenes de compra incluyen:
- Distribuidores
- Mayoristas
- Revendedores
- Importadores o Exportadores de Productos Terminados
- Fabricantes subcontratados
El financiamiento de órdenes de compra puede ayudarlo con varios escenarios que incluyen:
- Picos de ventas estacionales: Al comienzo de un pico de ventas de temporada, puede recibir órdenes de compra que excedan su capital de trabajo existente.
- Crecimiento sustancial: Si el crecimiento de sus ventas está superando las líneas de crédito de pequeñas empresas existentes debido al crecimiento, entonces puede ser un buen candidato para el financiamiento de PO.
- Flujo de efectivo consistentemente ajustado: Muchas pequeñas empresas tienen problemas constantes de flujo de efectivo en puntos específicos del mes de manera constante.
Esta no es una lista exhaustiva de cuándo podría funcionar el financiamiento de órdenes de compra, sino que son algunas de las razones más comunes por las que se elige como una solución de financiamiento. Muchos de estos escenarios también pueden resolverse utilizando una línea de crédito para pequeñas empresas a través de un proveedor de préstamos como Kabbage.
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Cómo funciona el financiamiento de órdenes de compra
El financiamiento de órdenes de compra involucra a un mínimo de cuatro partes diferentes que pueden complicarlo en diferentes puntos del proceso. Estas fiestas son:
- El prestatario: Este es el que busca financiación.
- La empresa financiadora del PO: Esta es la empresa que proporciona la financiación.
- El proveedor: Esta es la compañía que suministra los bienes que el prestatario revende o distribuye.
- El cliente: Este es el cliente del prestatario a quien venden directamente.
Cada una de las partes involucradas puede hacer que sea más difícil para usted completar el proceso de financiamiento, y puede evitar que mantenga sus costos bajos. Por ejemplo, si sus proveedores son lentos en la fabricación de productos, entonces usted podría estar pagando extra por el tiempo que les lleva suministrar los productos. Y si ha prometido a sus clientes los términos de sus pagos, entonces también podría tener en cuenta los costos adicionales, ya que cuanto más tarde en pagar a su compañía financiera, más caro será su préstamo.
Si bien todo esto puede parecer confuso al principio, puede entenderse fácilmente si lo desglosa paso a paso. Aquí están los 8 pasos para comprar la financiación de la orden:
Paso 1: El prestatario recibe una orden de compra grande de su cliente.
Paso 2: El cliente recibe una propuesta por escrito de su proveedor sobre lo que costaría comprar los bienes necesarios para cumplir con el pedido del cliente. En este punto, si el cliente no tiene los fondos disponibles necesarios para cumplir con el pedido, buscará financiamiento externo.
Paso 3: El prestatario encuentra la compañía de financiamiento de PO correcta, solicita el financiamiento que necesita y obtiene la aprobación. Para realizar la solicitud, deberá proporcionar tanto la orden de compra del cliente como la propuesta del proveedor.
Etapa 4: Una vez que el prestatario es aprobado, la compañía de financiamiento de la OP le paga al proveedor, a través de una carta de crédito, para fabricar y entregar los bienes necesarios para cumplir con la orden de compra.
Paso 5: El proveedor entrega los bienes directamente al cliente o los entrega directamente al prestatario si tienen un método de entrega diferente que ellos prefieran. Una vez que el cliente recibe la mercancía debe aceptar el pedido.
Paso 6: El prestatario factura a los clientes por los bienes y exige un pago inmediato o les otorga términos netos. Cuanto más se demore en recibir el pago del cliente, más costosa será la financiación.
Paso 7: El cliente paga directamente a la compañía de financiamiento de la OP el precio total en la factura del prestatario.
Paso 8: La compañía de financiamiento de la PO deduce sus tarifas de los fondos y luego paga el saldo restante al prestatario.
Tarifas, términos y requisitos de financiamiento de PO
La tabla a continuación representa los términos típicos y los requisitos de calificación que probablemente verá en una compañía de financiamiento de órdenes de compra.
Términos y calificaciones de financiamiento de órdenes de compra de un vistazo
| Monto financiado | Hasta el 100% del costo de los bienes para cumplir con la orden de compra de su cliente |
| Tiempo para que el proveedor sea pagado | 1-2 semanas |
| Términos de pago | 60 días o menos |
| Costo | 1.8% - 6% por mes |
| Requisitos de calificación |
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Si no califica para el financiamiento de órdenes de compra, hay una serie de otras opciones de financiamiento que pueden ajustarse mejor a sus necesidades.
Términos Generales de Financiamiento de PO
Con el financiamiento de órdenes de compra, puede financiar hasta el 100% del costo total de los bienes necesarios para cumplir con una orden por escrito del cliente. Normalmente, el proceso de solicitud es fácil para el prestatario. Todo lo que necesita para proporcionar a la compañía de financiamiento es un pedido de compra enviado por su cliente y la documentación de los costos que le debería a su proveedor cumplir con ese pedido. La orden de compra deberá detallar una cierta cantidad de bienes que se comprarán y un precio específico que el cliente pagará por esos bienes.
Cada compañía de financiamiento de PO tendrá sus propias calificaciones de margen de beneficio mínimo, pero todas comenzarán en 15% o más. Puede esperar que el proceso completo dure aproximadamente 1-2 semanas antes de que se le pague a su proveedor. Su proveedor recibe el pago mediante una carta de crédito que garantiza el pago de los bienes (el más común) o mediante un pago directo en efectivo.
Debe considerar el tiempo que le tomará a su proveedor fabricar o proporcionar los bienes que necesita después de haber recibido su pago. Esto podría agregarse al período de tiempo en el que su cliente recibirá las mercancías.
Costos de Financiamiento de Orden de Compra
El financiamiento de órdenes de compra es una solución de financiamiento costosa a corto plazo. Las tarifas varían según el volumen y el riesgo de la transacción para la compañía de financiamiento. La mayoría de las compañías de financiamiento de órdenes de compra que hemos revisado cobran un porcentaje del monto financiado durante los primeros 30 días de reembolso. Luego, cobran una cantidad diferente que varía según el costo y la cantidad de días hasta que se vuelva a cargar. Los costos varían en la industria de 1.8% a 6% por mes.
Los costos después del primer mes no se hacen tan claros por las compañías de financiamiento individuales, pero el promedio de la industria para estos costos adicionales es aproximadamente 1.25% por semana. Según Commercial Capital, una compañía de financiamiento de órdenes de compra, los siguientes ejemplos de costos son comunes si se aprueba una tasa de financiamiento del 3%:
| Primeros 30 dias | Después de los primeros 30 días | |
|---|---|---|
| Modelo 1 | 0.03 | 1% por 10 días |
| Modelo 2 | 0.03 | 0.1% por día |
| Modelo 3 | 2% por 20 días, luego 1% por 10 días | 1% por 10 días |
Notará que todas estas opciones tienen un costo similar por un plazo de 30 o 60 días, pero se dividen de manera diferente según el momento en que su cliente pague. Obviamente, cuanto más rápido sea el pago de su factura a su cliente (en la mayoría de los casos, después de la entrega o posterior), la financiación de la orden de compra será menos costosa.
El plazo del préstamo comienza cuando su proveedor recibe los fondos. Esto hace que sea una opción muy costosa si su proveedor tarda en fabricar o entregar bienes, o si le ha prometido a sus clientes condiciones de pago por más de 30 días. Ambas cosas pueden tener un gran impacto en la cantidad de financiamiento de PO que costará a su empresa.
La siguiente tabla muestra un ejemplo de lo que podría costarle el financiamiento de una orden de compra. Suponemos que su cliente paga el préstamo en la tabla en exactamente 50 días y que usted calificó para una tasa de interés del 3%.
Ejemplo de costo de financiamiento de orden de compra
| Monto del préstamo | $100,000 |
| Costo del 1er mes | $3,000 (3%) |
| Costo del 2do mes | $ 2,000 (1% por 10 días) |
| ABR | 0.365 |
| Coste total | $5,000 |
Estos costos son comparables a otros préstamos comerciales alternativos, si se devuelven en el mismo período de tiempo. Un ejemplo es un préstamo comercial a corto plazo que tiene un APR total tan bajo como 30% para un préstamo a plazo de hasta 3 años.
Calificaciones de Financiamiento de Órdenes de Compra
Es bastante fácil calificar para la financiación de órdenes de compra siempre que se trate con clientes y proveedores establecidos y acreditados. Incluso las empresas más nuevas pueden calificar si tiene experiencia en la industria verificable.
Las calificaciones más importantes son que usted es un negocio B2B o B2G que vende productos tangibles con un mínimo de 15% de márgenes de ganancia. Y que su proveedor y cliente involucrados en la transacción son solventes.
El margen de beneficio es el requisito que más varía entre las compañías de financiamiento. Hemos visto el requisito mínimo tan alto como 25%, pero por lo general se establece en 15% o 20%. Los márgenes de ganancias se calculan por transacción utilizando la orden de compra escrita de su cliente y la factura escrita de su proveedor.
El significado exacto de tener clientes solventes varía y depende del proveedor de préstamo que elija. Muchos proveedores de préstamos completarán una verificación de crédito comercial de sus clientes a través de agencias de crédito comunes como Dun and Bradstreet. Como mínimo, sus clientes y proveedores deben tener las siguientes credenciales:
- Tendencia de pagos oportunos
- No hay quiebras recientes
- No hay historial de litigios serios
Dónde obtener financiamiento para órdenes de compra
No hay muchas empresas financieras que solo se centren en la financiación de órdenes de compra, y también un número limitado que podemos encontrar que incluso lo anuncian como un producto. Muchos bancos y compañías financieras que ofrecen soluciones de financiamiento de cuentas por cobrar pueden ofrecer financiamiento de OP sin anunciarlo abiertamente. Si tiene una relación anterior con una de estas instituciones, le recomendamos que analice qué oportunidades de financiamiento de la OP pueden ofrecerle.
En general, existen dos tipos de instituciones de financiamiento que ofrecen financiamiento de órdenes de compra:
- Bancos: Los bancos tradicionales no suelen anunciar el financiamiento de PO, pero muchos lo ofrecerán como un financiamiento adicional para clientes de larga data. Si tiene una relación bancaria positiva anterior, es posible que desee iniciar el proceso de búsqueda de un proveedor de préstamos consultando primero con ellos. Es probable que pueda obtener las mejores opciones de tasa de financiamiento de PO de un banco con el que tenga una relación financiera previa.
- Proveedores de préstamos: Existen otras instituciones financieras que se centran en la financiación AR o en otras soluciones de préstamos que ofrecerán financiación de OP. Estos son principalmente los prestamistas en línea con diferentes tasas.
Si desea obtener más información sobre las principales compañías de financiamiento de órdenes de compra que hemos revisado, puede leer nuestra guía para compradores de financiamiento de órdenes de compra.
Qué buscar en una compañía de financiamiento de órdenes de compra
Si está buscando al socio de financiamiento de la OP correcto, entonces querrá saber algunos detalles específicos sobre el historial del prestamista en la financiación de la OP, y cómo se ven sus costos típicos. Para ayudarlo a tomar la decisión correcta del proveedor de préstamos, aquí hay algunas preguntas que puede hacerles a los posibles proveedores antes de aceptar trabajar con ellos:
- ¿Cuántas transacciones han manejado en su industria?
- ¿Cuánto tiempo han estado en el negocio?
- ¿Qué productos de préstamo ofrecen? Si el financiamiento de la OP es uno de los muchos productos, ¿cuentan con un equipo de especialistas que trabajan exclusivamente en préstamos para pedidos de compra?
- ¿Cómo pagan a los proveedores y cuándo? ¿Es a través de una carta de crédito o en efectivo? ¿Pagan por adelantado o después de que el cliente paga?
- ¿Cuáles son sus costos típicos y cuál es el desglose de esos costos?
- ¿Qué tipo de verificación de antecedentes o crédito realizan en sus clientes o proveedores?
- ¿Cómo reciben el pago de sus clientes?
- ¿Tienen alguna comunicación directamente con sus clientes?
Las respuestas a estas preguntas le darán una mejor idea de si el producto ofrecido por una posible empresa de financiamiento de órdenes de compra funcionará con las necesidades de su empresa.
Línea de fondo
El financiamiento de órdenes de compra es una buena fuente de financiamiento si el crecimiento de sus ventas está superando su flujo de efectivo, pero puede ser costoso. Puede ayudarlo a tomar pedidos adicionales de clientes mientras espera recibir el pago de proyectos anteriores. Para obtener las mejores tarifas, le sugerimos que tenga márgenes superiores al 20% y una larga historia con sus clientes y proveedores.
No recomendamos el financiamiento de órdenes de compra a menos que haya agotado otras opciones de financiamiento primero. Si usted es un prestatario principal, tendrá muchas opciones disponibles que serán más económicas que la financiación de la OP.
Una solución alternativa es obtener un préstamo de un prestamista a corto plazo. Con un rápido proceso de solicitud en línea y papeleo mínimo, un prestamista a corto plazo facilita la obtención de un préstamo comercial. Pero quien es mejor Echa un vistazo a nuestra revisión de tarifas, términos y calificaciones.
Los mejores prestamistas a corto plazo
