Los préstamos comerciales para camiones son típicamente préstamos a corto plazo para el crecimiento del capital de trabajo o líneas de crédito (LOC) para ayudar a los camioneros a superar brechas imprevistas de flujos de efectivo. Los mejores préstamos de capital de trabajo de las compañías de camiones tienen plazos de reembolso cortos y financiamiento rápido, porque los camioneros a veces necesitan hacer reparaciones rápidas o financiar nuevas operaciones rápidamente.
OnDeck, que patrocinó este artículo, ofrece préstamos de capital de trabajo a corto plazo y líneas de crédito para pequeñas empresas para ayudar a los camioneros a tener acceso al capital que necesita. Puede calificar si tiene al menos un puntaje de crédito de 600, $ 100,000 en ingresos anuales y un año de historia empresarial. La solicitud en línea de OnDeck tarda aproximadamente 10 minutos y puede recibir fondos en tan solo un día.
Visita OnDeck
Los mejores préstamos de negocios de camiones para capital de trabajo
| Mejor para | |
|---|---|
| Prestamos a corto plazo | Compañías de camiones que necesitan financiamiento rápido para el crecimiento u otras necesidades de capital de trabajo a corto plazo. |
| Línea de crédito empresarial | Camioneros y compañías de camiones que necesitan acceso a capital recurrente. |
| Préstamos de la SBA | Las empresas de transporte por carretera realizan una gran compra de negocios y desean un largo plazo de amortización. |
| Financiación de equipos | Empresas de camiones que compran equipos con una larga vida útil como un semirremolque nuevo. |
| Tarjetas de crédito para empresas | Los camioneros necesitan una pequeña línea de crédito para pagar los gastos, como el combustible. |
Los préstamos para camiones vienen en todas las formas y tamaños, y encontrar la financiación adecuada para su negocio puede ser confuso. Desglosamos todas las opciones de préstamos comerciales en este seminario web gratuito. Conozca todas sus opciones de financiamiento y lo que se necesita para calificar.
Regístrate ahora
Cómo determinamos los mejores préstamos comerciales para camiones
Las compañías de camiones tienen muchos gastos impredecibles, como reparaciones de camiones, llantas fundidas o horas extraordinarias del conductor debido a un tráfico imprevisto o retrasos inesperados en la entrega. Por eso es importante que cualquier préstamo que consigas sea algo a lo que puedas acceder rápidamente. Sin embargo, el acceso rápido al capital es solo un factor que consideramos al elegir los mejores préstamos comerciales para su negocio de camiones.
Al elegir los mejores préstamos comerciales para camiones, los factores que consideramos fueron:
- Velocidad de financiación: La velocidad con la que un prestamista puede proporcionarle fondos es importante para que pueda comprender cuándo tendrá acceso a los fondos. Los prestamistas en línea, como OnDeck, proporcionan la financiación más rápida.
- Montos del préstamo: La cantidad de fondos que necesita, y la cantidad que un prestamista puede prestar, puede ser un factor decisivo importante al seleccionar la opción de financiamiento correcta.
- Costos: Los costos asociados con la opción de financiamiento elegida pueden incluir no solo las tasas de interés cobradas, sino también cualquier cargo asociado con el financiamiento.
- Condiciones de pago: Su elección de financiamiento puede estar parcialmente impulsada por el tiempo que necesita para pagar la deuda. Los prestatarios que buscan grandes montos de financiamiento a menudo requieren un plazo de reembolso más prolongado que aquellos que piden prestados montos menores.
- Requisitos mínimos de calificación: Su puntaje de crédito, la duración de su tiempo en el negocio y los ingresos anuales de su negocio pueden ser factores determinantes en el tipo de financiamiento para el que califica.
- Uso previsto de los fondos: El tipo de financiamiento que necesita variará según el uso previsto de los fondos (por ejemplo, capital de trabajo para financiar los gastos de trabajo diarios, financiar un nuevo equipo).
A muchos prestamistas tradicionales no les gustan los préstamos a empresas en la industria de camiones debido a la incertidumbre y la estacionalidad de la empresa. Solo las compañías de camiones más grandes, que generan millones de dólares en ingresos cada año, tienen la posibilidad de obtener los mejores préstamos de los bancos más grandes. Sin embargo, la industria de camiones es enorme (más de $ 700 mil millones) y los prestamistas alternativos han intervenido para otorgar préstamos a empresas en crecimiento en la industria de camiones y carga.
Los mejores préstamos para camiones y negocios de carga tienden a provenir de aquellos prestamistas que pueden aprobar y financiar préstamos rápidamente. Estos prestamistas generalmente tienen requisitos de calificación menos estrictos que los prestamistas tradicionales (como los bancos), por lo que la industria de camiones no es un obstáculo para calificar. Además, estos prestamistas pueden proporcionar acceso rápido a fondos flexibles. Esto es importante para los camioneros que necesitan reparar rápidamente su camión para terminar su carrera, o que necesitan financiar los gastos de un nuevo trabajo antes de que se les pague.
OnDeck ofrece a las empresas la opción de obtener un capital de trabajo en forma de un préstamo a plazo de hasta $ 500,000 o una línea de crédito de hasta $ 100,000. Además de la flexibilidad en el tipo de financiamiento que ofrece, OnDeck también puede precalificar un negocio de camiones en línea en minutos y recibir fondos en tan solo un día hábil.
Visita OnDeck
Algunas de las mejores opciones para préstamos de negocios de camiones son:
Préstamos a corto plazo de negocios de camiones
Los préstamos comerciales a corto plazo son una buena opción para las compañías de camiones que necesitan capital de trabajo para hacer crecer su negocio al afrontar los gastos necesarios para asumir nuevos contratos. Estos préstamos pueden tener un APR de hasta el 50%, pero generalmente tienen un costo de capital total competitivo si paga el préstamo dentro de los 12 meses.
Los préstamos a corto plazo son mejores para las empresas de camiones que desean hacer crecer su negocio porque le permiten financiar gastos para nuevas ejecuciones antes de que su cliente le pague por el trabajo. Las nuevas rutas requieren capital de trabajo por adelantado para pagar los gastos de mano de obra y camiones antes de que haya completado sus entregas programadas. Los préstamos a corto plazo funcionan muy bien porque se financian rápidamente (en tan solo un día) y usted puede pagar el préstamo tan pronto como su cliente le pague, reduciendo el costo total del capital.
Costos de los préstamos a corto plazo para empresas de camiones
Los costos de un préstamo comercial a corto plazo generalmente estarán dentro de estos rangos:
- ABR: 30% a 50%
- Pena de prepago: Ninguna
Si bien los préstamos a corto plazo a través de un prestamista en línea tienen un APR más alto que el financiamiento tradicional, el costo total del capital podría terminar siendo menor. Por ejemplo, pagará menos en términos de dólares totales al pagar un préstamo a corto plazo con una tasa porcentual anual del 30% durante un año que lo que pagaría con un préstamo bancario tradicional con una tasa porcentual anual del 8% durante 10 años.
Si tomara prestado $ 10,000 con un plazo de amortización de un año a una tasa de interés del 35%, su costo total de capital sería de $ 3,500. Esto significa que su monto total de reembolso sería de $ 13,500 ($ 10,000 + $ 3,500).
Vale la pena señalar que, si bien la mayoría de los préstamos comerciales a corto plazo no tienen multas por pago anticipado, algunos prestamistas requieren que usted pague una cierta cantidad fija en dólares, independientemente de cuándo cancele el préstamo. Por ejemplo, si su plazo es de un año y tiene un cargo de interés fijo de $ 500, entonces incluso si cancela el préstamo en un plazo de dos meses, se le exigirá el total de $ 500 en intereses.
Préstamos a corto plazo para empresas de transporte por carretera
Un préstamo comercial a corto plazo generalmente conlleva estos términos:
- Monto del préstamo: Hasta $ 500,000
- Plazo de amortización: Tres a 36 meses
- Ciclo de amortización: Semanal
- Tiempo de financiación: Uno a tres dias
Los préstamos a corto plazo a través de prestamistas en línea generalmente requieren que pague semanalmente, aunque algunos prestatarios principales pueden calificar para los plazos de pago mensuales. Esto no es un problema para las empresas de transporte por carretera que están completando sistemáticamente las ejecuciones con contratos a largo plazo, pero podría haber mejores soluciones para los transportistas sin un flujo de efectivo constante.
Préstamos a corto plazo para empresas de camiones
Los requisitos típicos de calificación para un préstamo comercial a corto plazo para empresas de transporte por camión son:
- Puntaje de crédito mínimo: 600 (verifica tu puntuación gratis)
- Tiempo mínimo en el negocio: Un año
- Ingreso de negocio mínimo anual: $100,000
Los préstamos a corto plazo son una de las formas de financiamiento más fáciles para calificar si usted es un negocio experimentado con muchos ingresos (al menos $ 100,000). Para obtener las mejores posibilidades de obtener la aprobación, sus ingresos deberían aumentar en los últimos tres a seis meses.
Los prestamistas suelen estar más preocupados por el desempeño de su negocio que por su historial de crédito personal, aunque ambos serán considerados en el proceso de aprobación. Esta indulgencia en los requisitos de crédito hace que un préstamo a corto plazo sea una de las únicas opciones para un negocio de camiones con mal crédito.
Qué falta con los préstamos a corto plazo para empresas de transporte por carretera
Los préstamos a corto plazo son excelentes para las empresas de transporte por carretera que buscan crecer, pero pueden ser una forma costosa de financiamiento si está buscando capital a largo plazo. Debido al corto plazo de amortización, estos préstamos no serán la mejor opción si necesita realizar una compra grande, como camiones o bienes raíces adicionales. Además, si tiene necesidades de financiamiento recurrentes, entonces una línea de crédito comercial probablemente sería una mejor solución.
Dónde encontrar préstamos a corto plazo para empresas de camiones
Los prestamistas en línea utilizan tecnología para analizar sus finanzas, lo que les permite calificar su negocio de camiones para un préstamo más rápido que los prestamistas tradicionales. OnDeck ofrece préstamos a corto plazo de hasta $ 500,000 y puede proporcionar fondos en tan solo un día. Puede iniciar el proceso completando una solicitud en línea, y puede obtener una precalificación en aproximadamente 10 minutos.
Visita OnDeck
Línea de crédito para pequeñas empresas para empresas de transporte.
Una línea de crédito comercial (LOC, por sus siglas en inglés) es una línea giratoria que puede tomar prestada y pagar una y otra vez sin volver a solicitarla. Puede usarse para financiar el crecimiento de su negocio, para pagar gastos recurrentes o para ayudarlo a prepararse para su próxima temporada. Con una línea de crédito comercial, solo paga intereses sobre el monto que ha tomado prestado, no el monto total de la línea de crédito.
Un negocio LOC es una buena opción para las compañías de camiones que necesitan financiamiento rápido para combatir gastos inesperados como los neumáticos quemados (que representan el 51% de los gastos inesperados en la carretera para las empresas de camiones). Una línea de crédito también puede ser útil para cubrir los gastos regulares y necesarios, como su seguro de semirremolque, cuando una factura se retrasa. Las compañías de transporte y transporte de mercancías pueden solicitar una línea de crédito con bancos tradicionales o prestamistas en línea.
Los prestamistas tradicionales son más lentos para financiar, por lo general toman de dos a cuatro semanas. Muchos también se niegan a prestar a industrias riesgosas o con las que no están familiarizados, como las empresas de camiones. Sin embargo, los prestamistas en línea alternativos tienen requisitos de calificación más indulgentes y pueden financiar su LOC en unos pocos días.
Costos de una línea de crédito para pequeñas empresas para empresas de transporte
Una línea de crédito comercial tendrá estos costos:
- ABR: 13,99% a 40%
- Multa por pago anticipado: Ninguna
Los prestatarios principales (por lo general, una puntuación de crédito de al menos 700) pueden ser aprobados con un prestamista en línea para tasas de interés que sean competitivas a las tasas ofrecidas en prestamistas tradicionales. Las tasas de interés en una línea de crédito para pequeñas empresas de un prestamista en línea a menudo son más accesibles que otras opciones de financiamiento alternativas, como el factoraje de fletes.
Por ejemplo, si tuviera que pedir prestado $ 10,000 de su línea de crédito a un APR del 25%, su costo total de capital sería igual a $ 2,500. El monto total que pagaría sería de $ 12,500 ($ 10,000 + $ 2,500).
Una línea de crédito para pequeñas empresas le brinda una fuente rápida de capital sin incurrir en muchos costos adicionales. Esto es especialmente importante para los operadores propietarios que probablemente reciben un pago en términos netos por una ejecución una vez finalizada la entrega, o que necesitan realizar ejecuciones inesperadas rápidamente o perder el trabajo.
Términos de la Línea de Crédito para Pequeñas Empresas para Empresas de Camiones
Los términos que puede esperar con una línea de crédito para pequeñas empresas para empresas de transporte por carretera son:
- Monto del préstamo: Hasta $ 100,000
- Plazo de amortización: Hasta 12 meses
- Ciclo de amortización: Semanal o mensual
- Tiempo de financiación: Uno a tres dias
Su ciclo de pago depende de su solvencia y de los términos ofrecidos por su prestamista. Algunos prestamistas en línea requieren pagos semanales, mientras que otros permitirán que los mejores prestatarios realicen pagos mensuales.
OnDeck, por ejemplo, requiere pagos semanales en su línea de crédito. Sin embargo, el plazo de amortización en un LOC a través de OnDeck es de solo seis meses. Esto ayuda a mantener bajo el costo total del capital en comparación con los prestamistas dispuestos a permitirle permanecer en el pago y acumular intereses adicionales por años.
Línea de Crédito para Pequeñas Empresas para Calificaciones de Compañías de Camiones
Para calificar para una línea de crédito comercial, debe cumplir con estos requisitos mínimos:
- Puntaje de crédito mínimo: 600 (verifica tu puntuación gratis)
- Tiempo mínimo en el negocio: Un año
- Ingreso de negocio mínimo anual: $100,000
Una línea de crédito comercial de un prestamista alternativo o en línea es generalmente de fácil acceso para las compañías de camiones, ya que la mayoría ha estado en el negocio durante años y tiene ingresos predecibles. Los propietarios-operadores pueden encontrar más difícil calificar si no tienen contratos a largo plazo en línea por al menos un año.
Qué falta con una línea de crédito para pequeñas empresas para empresas de transporte por carretera
Una línea de crédito comercial es una excelente opción de financiamiento para los transportistas que tienen brechas recurrentes en el flujo de efectivo o que deben pagar sus gastos rápidamente. Sin embargo, un LOC está limitado en cuanto a la cantidad que puede pedir prestado. Si realmente está buscando una mayor cantidad de capital para financiar un nuevo contrato y necesita más de $ 100,000, es posible que reciba una mejor opción de financiamiento, como un préstamo de la SBA.
Dónde encontrar una línea de crédito para pequeñas empresas para empresas de camiones
Se puede obtener una línea de crédito comercial de los prestamistas en línea y tradicionales. OnDeck ofrece una línea de crédito para pequeñas empresas de hasta $ 100,000 con tasas que comienzan en un 13,99% para los prestatarios principales. Puede obtener la aprobación completando su solicitud en línea, lo cual demora aproximadamente 10 minutos. Si se aprueba, podría comenzar a dibujar en su línea de crédito dentro de un día.
Visita OnDeck
Préstamos de la SBA para empresas de transporte
Un préstamo de SBA está garantizado por la Administración de Pequeños Negocios (SBA) y ofrece plazos de reembolso más largos con algunas de las tasas de interés más bajas disponibles para las compañías de camiones. Estos préstamos se utilizan generalmente para financiamiento a largo plazo para realizar grandes compras como bienes raíces o para comprar un negocio. Con un préstamo de la SBA, puede obtener un préstamo de hasta $ 5 millones con un plazo de amortización de hasta 10 años en capital de trabajo y equipo (25 años para bienes raíces).
Los préstamos de la SBA son préstamos grandes que suelen utilizar las grandes empresas de camiones para financiar grandes compras. Los préstamos de la SBA pueden ser una buena opción para las empresas de camiones que buscan financiar la compra de varios camiones, expandirse comprando un competidor o abrir un nuevo centro en una nueva ubicación.
Costos de los préstamos de la SBA para empresas de transporte
Los costos típicos que puede esperar con un préstamo de la SBA son:
- Tasa de interés: 8% a 11%
- Multa por pago anticipado: Ninguna
- Cuota de originación: 0.5% a 3.5%
- Cuota de empaquetamiento del préstamo: $ 2,000 a $ 4,000
- Cuota de garantía de la SBA: 2% a 3.5%
Los préstamos de la SBA generalmente tienen tasas de interés bajas, pero las tarifas pueden ser caras. Sin embargo, puede ahorrar dinero en intereses pagando el préstamo antes de tiempo. Esa es una de las razones principales por las que los préstamos de la SBA son mejores para las empresas de transporte que buscan financiar un activo a largo plazo, como los bienes raíces.
Préstamos de la SBA para términos de empresas de transporte
Los préstamos de la SBA generalmente llevarán estos términos:
- Monto del préstamo: Hasta $ 5 millones
- Condiciones de pago: Hasta 10 años (25 años para bienes inmuebles).
- Ciclo de amortización: Mensual
- Tiempo de financiación: Al menos 30 a 90 días.
Los préstamos de la SBA pueden tardar un par de meses en obtener financiamiento. En general, tendrá que completar una gran cantidad de papeleo, hacer varios viajes al banco o tomar muchas llamadas telefónicas de su prestamista durante todo el proceso de solicitud. Es por eso que estos préstamos no son adecuados para las compañías de camiones que necesitan financiamiento de capital de trabajo rápido.
Préstamos de la SBA para las calificaciones de las empresas de camiones
Para calificar para un préstamo de la SBA, deberá cumplir con estos requisitos mínimos:
- Puntaje de crédito mínimo: 680 (verifica tu puntuación gratis)
- Colateral: Típicamente requerido
- Pago inicial: Al menos del 10% al 20%.
- Tiempo en el negocio: Cualquiera, desde startups hasta empresas maduras.
Es posible obtener un préstamo de la SBA incluso si no tiene ninguna garantía, como un camión, para comprometerse con el préstamo. Sin embargo, los prestamistas de la SBA generalmente desean ver al menos el 50% del monto del préstamo respaldado por garantías. También deberá tener un 10% o más del monto total del préstamo disponible como pago inicial. Tanto los requisitos de garantía como de pago inicial pueden hacer que los préstamos de la SBA sean más difíciles de calificar que los préstamos a corto plazo.
El financiamiento de la SBA también se puede utilizar para los préstamos de inicio del operador propietario. Sin embargo, los prestatarios normalmente tendrán que tener un excelente crédito y ser capaces de pagar al menos el 30% de los costos iniciales para calificar.
Qué falta con los préstamos de la SBA para empresas de transporte
Los préstamos de la SBA ofrecen los mayores montos de préstamo y los plazos de reembolso más largos de las opciones de préstamo disponibles para las empresas de transporte. Sin embargo, estos préstamos son difíciles de calificar y pueden tomar meses para obtener fondos. El tiempo de financiamiento extendido puede ser difícil para las empresas de camiones, especialmente para los operadores propietarios que a menudo necesitan un acceso rápido a la financiación. Si está buscando una financiación más rápida, un préstamo a corto plazo de OnDeck puede ser una mejor opción.
Dónde encontrar préstamos de la SBA para empresas de camiones
Los préstamos de la SBA se pueden obtener a través de un banco tradicional u otro prestamista aprobado por la SBA. Los 100 principales prestamistas de la SBA dominan el proceso de préstamo de la SBA. El uso de un prestamista experimentado para su préstamo de la SBA puede ayudar a acelerar el proceso de préstamo de su empresa, ya que el prestamista estará familiarizado con los matices de la financiación de la SBA.
Financiamiento de equipos para empresas de transporte
La financiación de equipos es la mejor opción para las compañías de camiones que buscan crecer mediante la adquisición o reemplazo de sus camiones y remolques. Si necesita comprar una plataforma nueva, entonces esta es probablemente la mejor opción para usted, especialmente si está en el proceso de iniciar un nuevo negocio de camiones.
La financiación de equipos se utiliza con mayor frecuencia para compras caras que requieren una opción de financiamiento a largo plazo con tasas de interés bajas. La financiación del equipo utiliza su camión u otro equipo que está comprando, como garantía para el préstamo. Debido a que el préstamo está garantizado, el prestamista puede ofrecer tasas de interés más bajas en su préstamo para comprar un semirremolque. Sin embargo, para obtener la calificación para la financiación de equipos, deberá poder mostrar un comprobante de pago inicial.
Costos de Financiamiento de Equipos para Empresas de Camiones
La financiación de equipos conlleva estos costes:
- Tasas de interés: 6% a 9%
- Multa por pago anticipado: Ninguna
La financiación de equipos conlleva tasas de interés bajas y no tiene multas por pago anticipado. La tasa de interés depende de si está arrendando o comprando su equipo directamente. Si está comprando un equipo, sus costos mensuales serán más altos que si está alquilando un equipo, porque será el propietario del equipo al final de su período.
Si tuviera que pedir prestado $ 10,000 para financiamiento de equipo con un APR del 9% y un plazo de amortización de un año, el costo total de capital de su préstamo sería de $ 900. Esto significa que su reembolso total sería igual a $ 10,900 ($ 10,000 + $ 900).
Términos de Financiamiento de Equipos para Empresas de Camiones
Los préstamos para equipos suelen tener términos que se parecen a esto:
- Monto del préstamo: $ 10,000 a $ 500,000 (hasta el 95% de los costos de equipo)
- Términos de pago: De dos a siete años, en función de la vida útil del equipo.
Los montos de financiamiento de equipos varían según el prestamista, pero la mayoría de los proveedores de financiamiento de equipos generalmente financiarán del 85% al 95% del valor del equipo. Esto significa que usted será responsable de proporcionar un pago inicial del 5% al 15%. Los plazos de reembolso típicos para compras de equipos grandes, como un semirremolque, son cinco años, pero varían según la vida útil esperada del equipo que se está comprando.
Financiamiento de equipos para empresas de camiones
Al comprar un camión, generalmente deberá cumplir con estos requisitos mínimos para obtener un préstamo de equipo:
- Puntaje de crédito mínimo: 600 (verifica tu puntuación gratis)
- Pago inicial: Al menos 5% (10 a 20% para propietarios-operadores)
- Colateral: Equipo financiado
- Tiempo con licencia CDL: Al menos cinco años
- Edad del camión: Menos de 10 años
- Kilometraje del camión: Menos de 700,000
- Tiempo en el negocio: Al menos dos años para muchos prestamistas; Algunos financiarán nuevas empresas con experiencia en gestión industrial.
La financiación de equipos no es difícil de calificar si ha estado en la industria durante muchos años y tiene la oportunidad de comprar un camión valioso. Los requisitos de los camiones podrían ser difíciles de asimilar para las nuevas empresas o los operadores propietarios, ya que los costos serán más altos de lo que necesariamente tendrá que gastar si tuviera que comprar un camión más viejo con más millas.
Lo que falta en la financiación de equipos para empresas de camiones
Debido a las bajas tasas de interés disponibles con el financiamiento de equipos, puede ser una excelente opción para las empresas de camiones que necesitan financiar la compra de un camión nuevo. Sin embargo, si no está buscando comprar un equipo grande, entonces deberá buscar otra fuente de financiamiento, como un préstamo comercial a corto plazo o una línea de crédito.
Dónde encontrar financiación de equipos para empresas de camiones
El financiamiento del equipo se puede encontrar en prestamistas tradicionales como bancos y en muchos concesionarios de camiones. Puede obtener más información sobre estos préstamos para pequeñas empresas para camioneros y dónde encontrarlos leyendo nuestro artículo sobre cómo obtener financiamiento para semirremolques.
Tarjetas de crédito para empresas de transporte
Las tarjetas de crédito comerciales son una buena opción para cualquier compañía de camiones, ya que le permiten flotar los gastos hasta por 30 días. Una tarjeta de crédito comercial es esencialmente una línea de crédito para pequeñas empresas en miniatura, con un límite de crédito máximo que suele ser de alrededor de $ 30,000. Las tarjetas de crédito comerciales también son el tipo de financiamiento más fácil para las empresas de camiones para calificar.
Las tarjetas de crédito comerciales pueden usarse para pagar todos los gastos relacionados con el negocio mientras se encuentra en la carretera. Además, muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen recompensas por gastos en gastos continuos, como combustible, seguros, peajes y más. Dado que el costo del combustible es uno de los gastos más grandes para su negocio de camiones, usar una tarjeta de crédito comercial para financiar estas compras durante sus carreras le permitirá aprovechar las recompensas de devolución de efectivo que ofrece la tarjeta.
Costos de las tarjetas de crédito para empresas de transporte
Las tarjetas de crédito comerciales generalmente tienen estos costos:
- Tasa de interés: 12% a 29%; algunos tienen 0% de ofertas introductorias
- Cuota anual: $ 0 a $ 350 o más
Algunas tarjetas de crédito comerciales requerirán que pague una cuota anual. Muchas de esas tarjetas tienen recompensas más altas, pero las recompensas pueden no beneficiar a su compañía. Debe asegurarse de que cualquier tarjeta que solicite ofrezca recompensas por las compras de combustible u otras compras que pueda realizar de manera constante. No desea pagar una tarifa anual por una tarjeta que no le dará ninguna recompensa relevante para su negocio.
Términos de las tarjetas de crédito para empresas de transporte
Una tarjeta de crédito comercial generalmente llevará estos términos:
- Montos del préstamo: Hasta $ 100,000, pero generalmente menos de $ 30,000 para la mayoría de las empresas
- Condiciones de pago: 30 días sin intereses
- Tiempo de financiación: Instantáneamente a dos semanas (tiempo que tarda en recibir su tarjeta)
- Premios iniciales: APR introductoria de 0% para siete a 18 meses
- Recompensas en curso: Cash back en compras de combustible
Muchas tarjetas ofrecerán un período de introducción con 0% APR. Esto puede ser bueno para ayudarlo a financiar las compras que necesita pagar en un período de tiempo dado que está tomando préstamos gratis durante ese período de tiempo.
Tarjetas de crédito de negocios para empresas de camiones
Para calificar para una tarjeta de crédito comercial, deberá cumplir con estos requisitos mínimos:
- Puntaje de crédito mínimo: Al menos 650 para las mejores ofertas (verifique su puntuación gratis)
Las tarjetas de crédito comerciales tienen en cuenta su puntaje de crédito personal y los ingresos comerciales anuales de su empresa de transporte. Algunos proveedores de tarjetas de crédito también le pedirán sus gastos mensuales para evaluar su capacidad para reembolsar el monto aprobado. Si bien los préstamos de inicio de operador-operador pueden ser difíciles de obtener, a menudo es mucho más fácil para los nuevos operadores y operadores de propietario nuevos calificar para tarjetas de crédito comerciales.
Qué falta con las tarjetas de crédito empresariales para empresas de transporte por carretera
Es fácil calificar para una tarjeta de crédito comercial en comparación con otras opciones de financiamiento, y podrá usarlas una y otra vez sin volver a solicitarlas. Sin embargo, estas tarjetas probablemente no le darán una gran cantidad de financiamiento. Si necesita más de $ 20,000 a $ 30,000, entonces una línea de crédito para pequeñas empresas puede ser una mejor opción para su negocio.
Dónde encontrar tarjetas de crédito comerciales para empresas de camiones
Puede aprender más leyendo nuestra guía que proporciona las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Aquellas compañías de camiones que principalmente gastan dinero en combustible y mantenimiento también pueden querer ver si una tarjeta de flota o tarjeta de combustible es una mejor opción.
Cómo mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo comercial de camiones
Independientemente de qué préstamo comercial de camiones sea el adecuado para usted, hay ciertas cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación. En general, necesita mantener separados sus ingresos comerciales y personales, mejorar su puntaje de crédito, aumentar sus ingresos o eliminar la cantidad que paga mensualmente al reducir los gastos comerciales.
Puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo comercial de camiones considerando estas cuatro cosas:
1. Negocio separado e ingresos personales
Los préstamos comerciales tradicionales para camioneros pueden ser difíciles de calificar, especialmente para operadores propios que completan trabajos para otras compañías de camiones. Esta dificultad se debe a la incertidumbre de la industria y la inconsistencia de los ingresos. Deberá tener mucho cuidado al separar su negocio y los ingresos individuales si desea obtener fondos. Es esencial contar con una cuenta bancaria comercial y un software de contabilidad adecuado para el transporte.
Según Ty Kiisel de OnDeck, un prestamista que trabaja con empresas de camiones:
“Los propietarios-operadores querrán tratar su camión como un negocio, no simplemente como una extensión de la vida personal. En otras palabras, la mayoría de los prestamistas de pequeñas empresas querrán ver una licencia comercial y una cuenta de cheques comercial, y querrán revisar varios meses de estados de cuenta bancarios comerciales. Dependiendo del prestamista, también será importante asegurarse de que puedan demostrar algún tiempo en el negocio ".
2. Mejore su puntaje de crédito personal
Independientemente del préstamo que elija, su puntaje de crédito personal hará una gran diferencia en su capacidad para obtener la aprobación. Mejorar su puntaje podría abrir oportunidades para obtener financiamiento o para ser aprobado para montos de préstamos más grandes.
Normalmente puedes mejorar tu puntuación haciendo estas tres cosas:
- Verifique que todo en su informe de crédito sea exacto.
- Haga todos sus pagos de crédito a tiempo.
- Gaste mucho menos que su límite de crédito máximo aprobado.
Si su crédito se ha visto afectado debido a un rendimiento deficiente en el pago o por circunstancias imprevistas, es posible que necesite ayuda. Eche un vistazo a nuestro artículo sobre las mejores compañías de reparación de crédito que pueden ayudarlo a reparar el daño que ya se hizo.
3. Aplicar cuando los ingresos están subiendo
La cantidad de ingresos de negocios anuales que su negocio genera es el segundo factor más importante que se considerará en una solicitud de préstamo de negocios de camiones. Para maximizar su potencial para obtener la aprobación, debe ser estratégico al momento de aplicar. Esto significa que debe esperar y solicitar un préstamo cuando sus ingresos hayan tenido una tendencia positiva en los últimos tres a seis meses. Esto le muestra al prestamista que su negocio va en la dirección correcta.
En la industria de camiones, a veces esto solo puede requerir un nuevo pago para un contrato que usted haya firmado recientemente.Si sabe que acaba de inscribir a un nuevo cliente y espera recibir el pago de ellos dentro de los próximos 90 días, entonces podría beneficiarle esperar hasta que pueda mostrar esos ingresos en sus libros comerciales. Incluso si cree que lo aprobarán sin los ingresos adicionales, demostrarle a su prestamista que lo tiene podría aumentar su monto de financiamiento.
4. Eliminar los gastos innecesarios
Cuantos menos gastos tenga su empresa mensualmente, mayor será el índice de cobertura de su servicio de la deuda (DSCR). DSCR es importante para muchos prestamistas para descifrar su capacidad de pagar el monto que está tomando prestado. Si su DSCR está por debajo de 1.25x, muchos prestamistas no aprobarán su solicitud de préstamo.
DSCR se calcula dividiendo el ingreso operativo neto anual de su negocio por las obligaciones de deuda de su año actual. Es una forma precisa de mostrar cuánto puede pagar actualmente su empresa además de sus obligaciones de deuda actuales.
Conclusión: préstamos para pequeñas empresas para camioneros
Al buscar préstamos comerciales de camiones, tienes muchas opciones. El mejor préstamo para usted dependerá de en qué planea gastar los fondos y de su perfil de crédito. Si necesita capital de trabajo rápido, entonces su mejor apuesta es obtener un préstamo a corto plazo o una línea de crédito para pequeñas empresas de un prestamista en línea que pueda financiarlo rápidamente.
OnDeck ofrece préstamos a corto plazo para pequeñas empresas de hasta $ 500,000. Si ha estado en el negocio por al menos un año, tiene un puntaje de crédito de más de 600 e ingresos anuales superiores a $ 100,000, puede ser elegible para un préstamo a corto plazo de OnDeck. Puede aplicar en línea en minutos, y recibir fondos dentro de un día.
Visita OnDeck
