Las mejores cuentas de cheques para pequeñas empresas cobran tarifas mensuales mínimas o permiten a los propietarios evitar cargos fácilmente. También permiten a los propietarios realizar cientos de transacciones mensuales gratuitas y depósitos en efectivo sin costo alguno. Analizamos una amplia gama de bancos y comparamos sus ofertas para identificar a los 11 mejores proveedores de cuentas bancarias comerciales.
Ajustar usos de pequeñas empresas Bank of America
Fit Small Business ha utilizado Bank of America para sus cuentas de cheques comerciales durante cinco años. Los nuevos clientes calificarán para un bono en efectivo de $ 450 cuando abran una cuenta de cheques para pequeñas empresas, configuren el pago de facturas y utilicen una tarjeta de crédito de pequeñas empresas del Bank of America.
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Chase Bank: la mejor cuenta bancaria global para pequeñas empresas
Chase Bank tiene cerca de 5,000 sucursales, 16,000 cajeros automáticos, un sitio web fácil de usar y una excelente aplicación móvil, por lo que es una excelente opción si su pequeña empresa depende de una ubicación física o realiza la mayoría de sus operaciones bancarias en línea.Ofrece una estructura de tarifas competitivas, depósitos en efectivo ilimitados, y puede abrir una cuenta sin depósito mínimo. Los titulares de la cuenta de Chase Total Business Checking por primera vez pueden recibir un bono de $ 200 por abrir una nueva cuenta.
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Las 11 principales cuentas corrientes de pequeñas empresas 2019
| Banco | Mejor para |
|---|---|
| Banco Chase | (Mejor en general) Cuenta corriente gratuita con depósitos mensuales bajos |
| Banco de America | Banca de ladrillo y mortero, tarifas razonables y un bono de introducción de hasta $ 450 |
| Capital uno | Cheques de bajo costo con transacciones ilimitadas |
| Banco de los Estados Unidos | Negocios con pocas transacciones que quieran cheques gratis. |
| Banco PNC | Comprobación introductoria gratuita durante tres meses. |
| TIAA Bank | Banca solo en línea con una cuenta que gana intereses |
| Wells Fargo | Flexibilidad al actualizar los servicios de cuenta a medida que la empresa crece. |
| BBVA Compass | Propietarios únicos que operan en el sur o suroeste de los Estados Unidos |
| Banco de ciudadanos | Empresas de la costa este con necesidades limitadas de transacciones |
| TD Bank | Empresas con importantes operaciones canadienses. |
| Comerica Bank | Propietarios que no necesitan hacer muchos depósitos en efectivo |
Lo que ha cambiado con las mejores cuentas de cheques comerciales
Este artículo se publicó originalmente en septiembre de 2016. Actualizamos nuestro contenido regularmente porque los bancos y cooperativas de crédito que ofrecen las mejores cuentas de cheques comerciales a menudo cambian sus ofertas introductorias y otras características de la cuenta.
Los cambios más recientes en el artículo de las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas incluyen agregar un nuevo banco a nuestra lista.
TIAA Bank se unió a nuestra lista de las mejores cuentas de cheques para pequeñas empresas
Este mes, agregamos a nuestra lista por primera vez una cuenta de cheques para pequeñas empresas, principalmente en línea, que ofrece TIAA Bank. Se ubica como nuestra mejor cuenta de cheques comercial en línea. La cuenta de cheques para pequeñas empresas de TIAA Bank no cobra una tarifa de mantenimiento mensual. También incluye un rendimiento porcentual anual (APY) de 1.21% en saldos de cuenta de hasta $ 250,000 para el primer año. Esta es la única cuenta en nuestra lista que paga intereses.
Bank of America aumentó su oferta de lanzamiento
Los nuevos titulares de cuentas de cheques para pequeñas empresas del Bank of America pueden ganar recompensas iniciales de hasta $ 450. En abril, el banco aumentó su oferta de $ 350, pero también agregó un nuevo requisito para obtener el bono completo. Para calificar, deberá abrir una cuenta de cheques para pequeñas empresas antes del 31 de diciembre de 2019.
Después de abrir su cuenta, ganará $ 100 después de depositar $ 1,000 dentro de los primeros 60 días desde la apertura de la cuenta. Ganará $ 50 adicionales cuando configure el pago de facturas y pague dos facturas utilizando el servicio dentro de los primeros 60 días. Finalmente, ganará $ 300 cuando abra una nueva tarjeta de crédito para pequeñas empresas de Bank of America y gaste $ 3,000 dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.
Este impulso de la oferta introductoria no afectó nuestra clasificación de esta cuenta de cheques para pequeñas empresas del Bank of America. Aunque la oferta de lanzamiento es más gratificante que cualquier otra oferta de cuenta corriente en nuestra lista, el requisito de que abra y use una tarjeta de crédito para pequeñas empresas puede no ser ideal para algunos dueños de negocios.
Banco PNC incrementó su oferta de lanzamiento
En abril, PNC Bank, el banco con sede en Pittsburgh con sucursales en 19 estados, aumentó a $ 200 desde $ 100 su oferta de lanzamiento. Para calificar, deberá abrir una cuenta de cheques para pequeñas empresas antes del 30 de junio de 2019. Luego, deberá mantener un saldo de ciclo mínimo promedio de $ 5,000 para sus primeros tres ciclos de estado de cuenta y realizar al menos 20 transacciones de tarjeta de débito PNC dentro de los tres primeros ciclos de enunciado.
A principios de este año, el banco redujo la tarifa mensual en su cuenta de cheques comercial PNC a $ 10 desde $ 12. El banco también redujo los requisitos para la exención de la cuota de mantenimiento mensual. Estos cambios no afectaron nuestra clasificación porque PNC aún tiene una huella más pequeña que los bancos que clasificamos más alto como el Banco de EE. UU. También ofrece menos servicios gratuitos como Capital One Bank.
SunTrust Bank anunció una fusión con BB&T Bank
SunTrust Bank y BB&T Bank anunciaron en febrero un acuerdo para fusionarse. Clasificamos una cuenta bancaria comercial de SunTrust, con sede en Atlanta, entre las 20 mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas de nuestra lista ampliada. El anuncio no afectó a nuestros rankings.
El banco combinado operará bajo un nuevo nombre aún sin anunciarse después del cierre, previsto para el cuarto trimestre de 2019. El anuncio no ha provocado cambios en las cuentas corrientes de negocios en ninguno de los bancos. El banco combinado tendrá su sede en Charlotte, Carolina del Norte.
Tasas de interés a corto plazo mantenidas por la Reserva Federal
Supervisamos los cambios en la tasa de la Reserva Federal porque afectan el costo del dinero para los bancos. Cuando cambia la tasa preferencial, los bancos pueden cambiar las tarifas de sus cuentas o incluso comenzar a pagar intereses en las cuentas corrientes. En su reunión más reciente, la Fed dejó sin cambios su tasa de interés de referencia. El banco central elevó las tasas por última vez un cuarto de punto porcentual en diciembre de 2018.
La Fed predijo que podría aumentar las tasas dos veces en 2019, pero la junta ha señalado que no planea subir las tasas este año.
LEER MENOS
Cómo evaluamos las mejores cuentas de cheques para pequeñas empresas
Examinamos las cuentas corrientes de pequeñas empresas mediante el examen de ofertas e incentivos introductorios, como transacciones gratuitas o depósitos mensuales en efectivo. Los mejores bancos para pequeñas empresas ofrecen cuentas con diferentes cargos, que incluyen tarifas mensuales, tarifas de cajeros automáticos o tarifas de transacción. Estas son algunas de las cosas más importantes que consideramos al decidir las mejores cuentas de cheques comerciales.
Al reducir las opciones a esta lista, consideramos las siguientes cosas:
- Cargos mensuales: Cuánto cobra un banco por tener una cuenta de cheques para pequeñas empresas. Cargos mensuales de cuenta, cargos de transacción y cargos de cajero automático. La mayoría de las cuentas en nuestra lista no cobran una tarifa mensual o hacen que sea relativamente fácil obtener la exención de la tarifa.
- Tarifas de transacción: Cuánto tendrá que pagar para depositar o retirar dinero. Muchas de las cuentas en nuestra lista ofrecen 150 o más transacciones gratuitas por mes y varios miles de dólares en depósitos en efectivo gratuitos.
- Tarifas de cajero automático: Cuánto pagará cuando use cajeros automáticos fuera de la red. Algunos bancos ofrecen reembolsos, mientras que otros tienen acuerdos con grandes redes de cajeros automáticos que le darán acceso gratuito a decenas de miles de cajeros automáticos en todo el país.
- Tamaño de la red del banco: La cantidad de sucursales bancarias, estados donde operan y accesibilidad de cajeros automáticos. Esta lista incluye tanto a los grandes bancos nacionales como a los bancos regionales que mejor sirven a los dueños de negocios en los estados seleccionados.
- Ofertas introductorias y en curso: Los bonos de registro y los beneficios continuos que recibirá Estos incluyen bonos de registro en efectivo por un valor de hasta $ 450 e intereses pagados sobre los saldos de las cuentas. Solo una cuenta en nuestra lista paga intereses continuos.
- Servicios adicionales: Otros servicios ofrecidos por el proveedor además de las cuentas bancarias comerciales. Muchos de los bancos en nuestra lista también ofrecen cuentas de ahorro para empresas, certificados de depósito (CD) y tarjetas de crédito para pequeñas empresas.
Muchos de los bancos en nuestra lista ofrecen varias cuentas corrientes de negocios para compañías de diferentes tamaños. , estamos comparando las mejores cuentas de cheques comerciales con los costos más bajos. Si sus necesidades difieren, le recomendamos que revise las otras opciones de cheques comerciales que ofrecen los bancos en nuestra lista.
Fit Small Business ha realizado operaciones bancarias con Bank of America durante cinco años y planea continuar usando Bank of America para sus cuentas de cheques comerciales. Los nuevos clientes pueden calificar para un bono de hasta $ 450.
Si su empresa no necesita visitar las sucursales bancarias con regularidad y solo requiere operaciones bancarias básicas, puede que esté más contento con Azlo. Esta cuenta solo en línea no tiene depósito mínimo para abrir una cuenta o requisito de saldo mínimo para mantener la cuenta. Lo clasificamos como una de las mejores cuentas de cheques comerciales en línea.
Mientras tanto, Chase Bank ofrece un bono de $ 200 para nuevos clientes y es nuestro mejor banco para pequeñas empresas. Lo elegimos como el mejor proveedor de cuentas de cheques para pequeñas empresas porque tiene una red flexible y tarifas más bajas en comparación con las otras opciones en la lista.
Chase Bank: la mejor cuenta de cheques para pequeñas empresas en general
Chase Bank ofrece una de las redes más grandes de todas las cuentas de cheques comerciales, que le brinda acceso a 16,000 cajeros automáticos y casi 5,000 sucursales en todo el país. Chase Total Business Checking no requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta, y sus tarifas podrían ser tan bajas como $ 0 si tiene $ 500 en depósitos mensuales o un saldo diario de al menos $ 1,500. Los requisitos para obtener una cuenta de cheques gratis son más bajos con Chase que con cualquier otro mejor banco para pequeñas empresas.
Para quién es el mejor banco de Chase
Chase Bank puede ofrecer la mejor solución de cheques para cualquier negocio con un acceso conveniente a una de sus sucursales o cajeros automáticos. Chase ofrece depósitos ilimitados en efectivo (gratis hasta $ 5,000 en depósitos cada mes), lo que la convierte en la mejor opción para las empresas que hacen muchos depósitos en efectivo o que necesitan una sucursal para realizar transacciones. Además, ofrece una de las mejores estructuras de tarifas y soluciones de verificación para empresas de todos los tamaños.
Oferta introductoria de Chase Bank
Los titulares de cuenta por primera vez pueden ganar un bono de $ 200 al abrir una cuenta de cheques Business de Chase Total. Eso es un bono ligeramente más pequeño que el que ofrecen algunos otros bancos en nuestra lista.
Para calificar, los dueños de negocios deberán hacer lo siguiente:
- Deposite $ 1,000 dentro de los 20 días hábiles de la apertura de la cuenta
- Mantenga un saldo diario promedio de $ 1,000 por 60 días
- Realice al menos cinco transacciones calificadas de la cuenta de cheques comercial en un plazo de 60 días
Debido a que la tarifa mensual no se cobra con un saldo diario mínimo de $ 1,500, no debería tener problemas en recibir bonos si ya puede obtener la tarifa exenta. Compare estos requisitos con el Bank of America, que requiere que los titulares de cuentas realicen un depósito mínimo, utilicen una tarjeta de crédito bancaria y paguen las facturas en línea.
Honorarios del Banco Chase
La cuenta de cheques Chase Total Business Checking cobra lo siguiente:
- Cuota mensual: $ 15; eximido si tiene un saldo diario mínimo de $ 1,500 o mantiene una cuenta personal de Chase Private Client Checking o Chase Sapphire Checking vinculada o $ 12 si opta por los estados sin papel
- Tarifa de transacción: 40 centavos por transacción después de sus primeras 100 transacciones cada mes realizadas con un cajero, transferencias telefónicas y todos los débitos; sin cargo por depósitos electrónicos y artículos depositados realizados a través de cajeros automáticos, cámara de compensación automatizada (ACH) y Chase QuickDeposit
- Tasas de depósito en efectivo: $ 2.50 por $ 1,000 después de los primeros $ 5,000 en efectivo depositados cada mes
- Tarifa de cajero automático: $ 2.50 por transacción en cualquier cajero automático que no sea de Chase, además de las tarifas del operador del cajero automático, más acceso gratuito a más de 16,000 cajeros automáticos en todo el país
- Cables entrantes domésticos: $0
- Cables salientes domésticos: Las dos transferencias bancarias nacionales salientes más caras al mes se incluyen sin cargo, luego $ 35 por transferencia en una sucursal de Chase o $ 25 por transferencia en Chase.com
- Cables entrantes internacionales: $0
- Cables de salida internacionales: $ 50 si un banquero te ayuda a enviar un cable; $ 40 si completa la transferencia a través de Chase.com o la aplicación móvil
Chase Bank tiene una de las mejores estructuras de comisiones de todas las cuentas de cheques comerciales que hemos investigado. Hace un buen trabajo para mantener las tarifas bajas para las pequeñas empresas, ayudándole a obtener la solución que necesita sin que tenga que pagar de más.
Red bancaria para el banco Chase
La cuenta de Cheques Total Business de Chase ofrece la mejor red si tiene en cuenta su flexibilidad. Chase Bank tiene más de 16,000 cajeros automáticos donde puede retirar efectivo y depositar cheques. El banco también tiene cerca de 5,000 sucursales en 29 estados que pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas con cualquier necesidad bancaria que tengan.
Características Adicionales de Chase Bank
La cuenta de Chase Total Business Checking ofrece integraciones con el software de contabilidad líder como QuickBooks. Además, Chase Bank ofrece una aplicación de finanzas móvil que permite a los propietarios de negocios depositar cheques en línea, consultar los saldos de sus cuentas, pagar facturas y realizar transferencias.
Lo que Chase Bank está faltando
Las sucursales de Chase Bank generalmente se encuentran en los principales mercados, por lo que puede ser difícil encontrar una sucursal de Chase en mercados más pequeños. Puede usar su localizador de sucursales para ver qué ubicaciones son las más cercanas a usted. Chase también limita las transacciones gratuitas a 100 por mes. Sin embargo, Chase ofrece la mejor cuenta de cheques para pequeñas empresas con una tarifa mensual baja. Es bastante fácil cumplir con los requisitos para renunciar a esa tarifa.
Comentarios de Chase Bank
No pudimos encontrar ninguna revisión de usuario de la cuenta de cheques Chase Total Business, pero las revisiones generales de este gran banco son bastante variadas. A los titulares de las cuentas les encanta la conveniencia de la banca sucursal y el servicio al cliente o se quejan de las tarifas o las restricciones de la cuenta que actúan como una barrera para la cuenta de cheques gratuita. Visite nuestra página de revisiones de Chase Business Checking y deje su propia revisión.
Cómo abrir una cuenta con Chase Bank
Puede solicitar una cuenta de cheques comercial con Chase directamente en su sitio web en cuestión de minutos para aprovechar su oferta de lanzamiento. También puede visitar una sucursal local para trabajar directamente con un banquero comercial y solicitar una cuenta.
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Bank of America: El mejor banco para pequeñas empresas para depósitos en efectivo
Bank of America ofrece una cuenta de cheques comercial que es comparable a la cuenta de cheques comercial de Chase. Es mejor para las empresas que están cerca de más de 5,000 sucursales físicas y más de 16,000 cajeros automáticos en todo el país. Su red ofrece ventajas únicas, como su capacidad para hacer depósitos directamente en cada cajero automático.
Para quién es el mejor banco de América
Bank of America es una buena opción para cualquier negocio que realice depósitos mensuales significativos en efectivo. Pague solo 30 centavos por cada $ 100 después de los primeros $ 7,500 cada mes. Comenzará a pagar los depósitos en efectivo con Chase después de solo $ 5,000 en depósitos cada mes. Si Bank of America es más conveniente para usted que Chase, le recomendamos que vaya con Bank of America.
Oferta de lanzamiento de Bank of America
Las ofertas introductorias de Bank of America incluyen:
- $ 100 si deposita $ 1,000 dentro de los 60 días posteriores a la apertura de su cuenta bancaria para pequeñas empresas
- $ 50 si paga al menos dos facturas a través de pago de facturas en línea dentro de 60 días
- $ 300 si solicita y es aprobado para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas de Bank of America, y realiza compras por $ 3,000 dentro de los 90 días posteriores a la apertura de la cuenta
La cuenta de Fundamentos de Negocios del Bank of America ofrece un bono de $ 450 para los usuarios de cuentas de cheques comerciales por primera vez. Para calificar, debe cumplir con ciertos depósitos iniciales mínimos, pagar facturas en línea y obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas de Bank of America.
Cuotas del Banco de América
La cuenta de cheques de Fundamentos de Negocios de Bank of America cobra lo siguiente:
- Cuota mensual: $ 14 a $ 18 según el estado en el que se basa su negocio; renunciado si cumples ciertos criterios
- Tarifa de transacción: 45 centavos por transacción después de las primeras 200 transacciones cada mes
- Cuota de depósito en efectivo: 30 centavos por $ 100 después de los primeros $ 7,500 cada mes
- Tarifa de cajero automático: $ 2.50 por transacción en cajeros automáticos fuera de la red, además de las tarifas del operador, además de acceso gratuito a más de 16,000 cajeros automáticos en todo el país
- Cables entrantes domésticos: $15
- Cables salientes domésticos: $30
- Cables entrantes internacionales: $16
- Cables de salida internacionales: $ 40 en dólares de los Estados Unidos, $ 35 en moneda extranjera
Los honorarios de Bank of America son comparables a la mayoría de los otros bancos grandes que ofrecen cuentas corrientes comerciales. No es el más asequible, pero su estructura de tarifas tampoco es un factor decisivo.
A pesar de que la tarifa mensual es más alta que la de Chase, Bank of America le brinda muchas oportunidades para que su tarifa mensual no se aplique. La mayoría de los negocios podrán poner $ 250 de sus gastos mensuales en su tarjeta de débito, lo que hará que el negocio sea gratis para usted.
Las formas en que puede obtener la exención de la tarifa mensual de Bank of America incluyen:
- Gaste $ 250 en compras netas con su tarjeta de crédito o débito comercial de Bank of America
- Mantener un saldo mensual promedio de $ 5,000 o más
- Mantenga un saldo diario mínimo de $ 3,000 por cada día durante el mes
- Mantenga un saldo mensual promedio combinado de $ 15,000 o más en sus cuentas vinculadas de Bank of America
Red de Bancos del Banco de América
La cuenta de cheques de Business Fundamentals de Bank of America tiene una red comparable a Chase. Bank of America tiene más de 16,000 cajeros automáticos en todo el país, todos los cuales tienen todas las capacidades para depósitos y retiros. Bank of America también tiene más de 5,000 sucursales, que es similar a Chase Bank. Puedes ver sus ubicaciones usando su localizador de sucursales.
Características adicionales de Bank of America
La cuenta de Business Fundamentals de Bank of America puede integrarse con compañías de contabilidad como FreshBooks. Bank of America también tiene una aplicación móvil que puede utilizarse para depositar cheques, ver cuentas, realizar transferencias y pagar facturas. Estas características son similares a lo que Chase ofrece a los titulares de cuentas corrientes de pequeñas empresas.
Lo que está faltando Bank of America
Bank of America tiene una red de sucursales gigantes, pero, al igual que los otros bancos más grandes de nuestra lista, no tiene una huella en todos los estados. De hecho, hay 17 estados sin sucursal en Bank of America, la mayoría de los cuales se encuentran en el sur y el medio oeste. Sin embargo, Bank of America tiene la mejor cuenta de cheques para pequeñas empresas si deposita hasta $ 7,500 en efectivo mensualmente.
Comentarios de Bank of America
En las revisiones de Bank of America, los usuarios dicen que tienen pocos problemas para cumplir con los requisitos para evitar una tarifa mensual. La reacción fue mixta con respecto al servicio al cliente del banco, ya que algunos titulares de cuentas lo consideraron excelente, mientras que otros expresaron su frustración por el hecho de que a los clientes comerciales no se les prestara la atención adecuada. Bank of America recibió una calificación A + del Better Business Bureau (BBB).
Cómo abrir una cuenta de negocios con Bank of America
Puede solicitar una cuenta de cheques comercial de Bank of America en línea a través de su sitio web. Una vez que complete su solicitud en línea, es posible que tenga que enviar por correo electrónico o fax los materiales adicionales, que pueden demorar de tres a cinco días. Una vez que Bank of America reciba su tarjeta de firma, será aprobado para utilizar su cuenta de cheques comercial.
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Capital One: La mejor cuenta de cheques para transacciones ilimitadas
Capital One ofrece una cuenta de cheques comercial de bajo costo, una tarifa mensual de $ 15, que es lo mejor para los propietarios que realizan muchas transacciones por mes, ya que no hay tarifa por transacción. Aunque ofrece una red de más de 39,000 cajeros automáticos en todo el país, Capital One tiene aproximadamente 750 sucursales físicas en ocho estados, mucho menos que otros bancos grandes en nuestra lista.
Para quién es mejor Capital One
La cuenta de cheques de Capital One Spark Business Basic es ideal para las empresas que necesitan una cuenta de cheques de bajo costo.Usted pagará $ 15 al mes con varias opciones para renunciar a esa tarifa, y no hay tarifas por transacción. Los comercios de comercio electrónico o en línea pueden favorecer esta cuenta, ya que los depósitos se pueden hacer electrónicamente.
Oferta introductoria de Capital One
Es posible que se le aplique una bonificación de $ 100 o más en función del mercado en el que opera su empresa, pero debe visitar una sucursal para presentar la solicitud. Las sucursales están ubicadas en Connecticut, Delaware, Louisiana, Maryland, Nueva Jersey, Nueva York, Texas, Virginia y Washington, D.C.
Honorarios de Capital One
La cuenta de cheques Capital One Spark Business Basic cobra lo siguiente:
- Cuota mensual: $ 15; renunciado si mantiene un saldo promedio mínimo de $ 2,000 o 30 días o si tiene otras dos cuentas de Capital One
- Tarifa de transacción: Ninguna
- Cuota de depósito en efectivo: $ 0 para los primeros $ 5,000 en depósitos mensuales; $ 1 por cada $ 1,000 depositados después de eso
- Tarifa de cajero automático: Acceso gratuito a más de 39,000 cajeros automáticos Allpoint en todo el país
- Cables entrantes domésticos: $15
- Cables salientes domésticos: $25
- Cables entrantes internacionales: $15
- Cables de salida internacionales: $40
Capital One no cobra tarifas mensuales si mantiene un saldo de solo $ 2,000 y permite un número ilimitado de transacciones mensuales. Otros bancos ofrecen un número limitado de transacciones gratuitas. PNC Bank, por ejemplo, cobra 50 centavos por transacción después de las primeras 150 transacciones cada mes.
Red de Capital One Bank
La cuenta de cheques Business de Capital One Spark Basic tiene la red general más grande, pero la menor cantidad de sucursales físicas. Capital One cuenta con más de 39,000 cajeros automáticos dentro de la red que no cobran una tarifa de servicio, pero solo tiene alrededor de 2,000 cajeros automáticos que aceptan depósitos. Además, Capital One solo tiene alrededor de 750 sucursales nacionales, que es el número más bajo de nuestra lista.
Características adicionales de Capital One
La cuenta de cheques Business de Capital One Spark Basic se puede integrar con el mejor software de contabilidad como Xero. Capital One también tiene una aplicación móvil que el propietario de un negocio puede usar para depositar cheques, rastrear sus cuentas, pagar facturas y realizar transferencias.
Lo que Capital One Falta
Si no se siente cómodo manejando la mayor parte o la totalidad de sus operaciones bancarias en línea, es posible que Capital One no sea el proveedor adecuado para usted si no se encuentra cerca de una sucursal física. La red de sucursales del banco es pequeña (ocho estados) en comparación con otros bancos grandes. Capital One tiene la mejor cuenta bancaria comercial para transacciones ilimitadas y ofrece acceso a una gran red de cajeros automáticos
Capital One Valoraciones
Los usuarios se han quejado en las revisiones de Capital One: el banco ha cambiado la funcionalidad en línea de la cuenta Spark, y no para mejor. Los lectores también se han quejado en comentarios sobre esta historia de que "la aplicación tiene fallas y son muy lentas en procesar los depósitos y transferencias, lo que causa dolores de cabeza reales y demoras en el acceso a su dinero".
Cómo abrir una cuenta con Capital One
Capital One actualmente requiere una visita a una sucursal para completar una solicitud. En línea, ofrece información útil para lo que necesitará traer cuando presente la solicitud, incluido el nombre legal de su empresa, su número de identificación fiscal, la estructura de propiedad, el número de empleados, el porcentaje de propiedad y los ingresos brutos anuales.
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US Bank: la mejor cuenta de cheques para pequeñas empresas para transacciones limitadas
La opción de cheques comerciales gratuitos del Banco de los Estados Unidos, su paquete Silver Business Checking, es la mejor opción para las empresas que buscan una cuenta gratuita que realice menos de 150 transacciones por mes. Pocos bancos en nuestra lista ofrecen una opción gratuita sin requisitos. U.S. Bank ofrece una gran red de más de 3,200 sucursales físicas y más de 5,000 cajeros automáticos en 25 estados.
Para quién es el mejor banco de EE. UU.
US Bank es uno de los mejores bancos para pequeñas empresas para propietarios que realizan menos de 150 transacciones al mes, ya que después de eso pagará 50 centavos por transacción. Compare eso con el Bank of America, que ofrece 200 transacciones gratuitas. US Bank también es una buena opción si sus sucursales y cajeros automáticos son convenientes geográficamente para su negocio.
Oferta introductoria del banco estadounidense
El banco de los EE. UU. Ofrece un descuento del 50% en su primer pedido de cheques de hasta $ 50, independientemente del tiempo que le lleve ordenar sus primeros cheques. También ofrece las siguientes ofertas introductorias para los titulares de cuentas de cheques comerciales:
- Una oferta única en la sucursal de un lector de tarjeta móvil con descuento por $ 49 o una terminal completa por $ 399 cuando se suscribe a su programa de precios claro y simple
- 50% de descuento para usted en una cuenta de cheques del Paquete Personal Gold de EE. UU.
- Una tasa de bonificación no revelada en una cuenta de US Money Bank Platinum Business Money Market
Estas ofertas no son tan lucrativas como las que ofrecen otros bancos. Bank of America, por ejemplo, ofrece un bono de $ 450 en su cuenta de Fundamentos de Negocios de Bank of America para usuarios de cuentas de cheques comerciales por primera vez.
Comisiones bancarias de los Estados Unidos
La cuenta de cheques comercial Silver Bank de los Estados Unidos cobra lo siguiente:
- Cuota mensual: Ninguna
- Tarifa de transacción: 50 centavos por transacción después de las primeras 150 transacciones cada mes
- Cuota de depósito en efectivo: Sin cargo en los primeros $ 2,500 en depósitos en efectivo cada mes
- Tarifa de cajero automático: No se cobran cargos por cajeros automáticos fuera de la red, aunque se aplican tarifas a los operadores, además de acceso gratuito a más de 3,200 cajeros automáticos en todo el país y retiros gratuitos de más de 25,000 cajeros automáticos de MoneyPass
- Cables entrantes domésticos: $20
- Cables salientes domésticos: $30
- Cables entrantes internacionales: $25
- Cables de salida internacionales: $50
U.S. Bank ofrece una estructura de tarifas muy competitiva para todas sus opciones de cuentas de cheques comerciales, pero la cuenta de cheques de negocios gratuita que encabeza a todos los bancos con sucursales en varios estados. Chase, por ejemplo, no ofrece una cuenta corriente totalmente gratuita; tienes que cumplir con los requisitos de depósito para ganar una cuota mensual exenta.
Red de Bancos para el Banco de los Estados Unidos
El banco estadounidense tiene una red grande en todo el país, pero no es tan grande como Chase o Bank of America. U.S. Bank cuenta con más de 3,200 sucursales físicas y más de 5,000 cajeros automáticos a los que puede acceder, ya sea para retiros o depósitos. El Banco de los Estados Unidos también tiene acceso gratuito a la red de cajeros automáticos MoneyPass, que brinda a los titulares de sus cuentas comerciales acceso gratuito a retiros de cajeros automáticos en más de 25,000 cajeros automáticos en todo el país. Puede usar su localizador de sucursales en línea para encontrar el más cercano a usted.
Características Adicionales del Banco de EE.UU.
U.S. Bank ofrece las siguientes características para los titulares de cuentas corrientes comerciales:
- El acceso a los Nómina ADP: Obtenga acceso directo desde el panel de su cuenta bancaria
- Acceso a Viewpost: Aproveche la facturación digital y los sistemas de pago, que están integrados en su panel de control en línea.
- Aplicación movil: Supervise todas sus cuentas, mueva dinero entre cuentas y deposite cheques en línea
Al igual que el Banco de los Estados Unidos, Comerica Bank también ofrece procesamiento de nóminas. La mayoría de los bancos, incluidos Chase y Bank of America, ofrecen aplicaciones móviles que permiten depósitos de cheques remotos.
Lo que falta en el banco de los Estados Unidos
El Banco de los Estados Unidos limita las cuentas gratuitas a la actividad mensual mínima, por lo que si necesita hacer más de 150 transacciones por mes, busque otra cuenta como la cuenta de cheques para pequeñas empresas del Bank of America. Tampoco revela su tarifa por depósitos en efectivo adicionales antes de pasar por el proceso de solicitud, así que asegúrese de preguntar a medida que avanza en el proceso de solicitud.
Revisiones del Banco de EE.UU.
Las revisiones de los bancos de EE. UU. Específicas de la cuenta corriente Silver Business Checking elogian la falta de tarifas mensuales. Los usuarios del banco, en general, ofrecen tanto reconocimiento como crítica del servicio al cliente del banco. Algunos usuarios se quejan de la utilidad de la aplicación del banco. El banco estadounidense recibió una calificación B + de BBB.
Cómo abrir una cuenta con U.S. Bank
No puede solicitar en línea una cuenta de cheques comercial de US Bank. Debe comunicarse con un especialista del Banco de los Estados Unidos por teléfono o en línea, o puede ingresar a cualquiera de sus sucursales en todo el país.
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PNC Bank: la mejor cuenta bancaria comercial para ahorros introductorios
La cuenta de cheques comercial de PNC Bank es la mejor para las pequeñas empresas que buscan ahorros de costos en los primeros meses. Puede abrir una cuenta con tan solo $ 100, y PNC suspenderá su mantenimiento mensual durante los primeros tres meses. Si bien no tiene tantas ubicaciones físicas como otros bancos en esta lista con solo alrededor de 2,800 en 19 estados, su red de cajeros automáticos es 6,000.
Para quién es el mejor banco de PNC
PNC Bank ofrece una cuenta de cheques competitiva que se adapta bien a las pequeñas empresas que desean una ruptura de precio inicial. No pagará nada durante los primeros tres meses, luego $ 10 por mes a partir de entonces, aunque puede eximir la tarifa cuando cumpla con ciertas condiciones. Cuenta con una red lo suficientemente amplia como para ser competitiva con cada uno de los mejores bancos para pequeñas empresas de nuestra lista.
Oferta Introductoria del Banco PNC
Las ofertas introductorias de PNC cambian regularmente. La oferta actual es de $ 200 cuando abre una cuenta de cheques comercial de PNC. Esta oferta es válida si solicita en línea o si obtiene un cupón para solicitar en una sucursal. Debe mantener saldos mínimos y transacciones de tarjetas de débito para calificar. Eso es menos de los $ 450 que ofrece el Bank of America, pero coincide con el bono de $ 200 que ofrece Chase.
Honorarios del Banco PNC
La cuenta de cheques comercial de PNC cobra lo siguiente:
- Cuota mensual: $ 10 por mes; renunciado cuando cumples ciertas condiciones
- Tarifa de transacción: 50 centavos por transacción después de las primeras 150 transacciones cada mes
- Cuota de depósito en efectivo: 25 centavos por cada $ 100 depositados después de $ 5,000 en depósitos mensuales
- Tarifa de cajero automático: Tarifa de $ 3 fuera de la red
- Cables entrantes domésticos: $12.50
- Cables salientes domésticos: $78
- Cables entrantes internacionales: $20
- Cables de salida internacionales: $110
Las tarifas de PNC Bank son muy competitivas con las cuentas corrientes de cada uno de los mejores bancos para pequeñas empresas de nuestra lista, y lidera el camino con empresas más grandes a través de su cuenta Business Checking Plus. Las tarifas aquí reveladas son para cuentas de cheques comerciales introductorias y son comparables con otras cuentas cubiertas.
PNC no cobrará la tarifa mensual durante los primeros tres meses de apertura de su cuenta. Ningún otro banco en nuestra lista incluye una oferta de introducción como esta.
Después de que expire el período de introducción, el banco renunciará a la tarifa mensual si cumple con uno de los tres requisitos de exención:
- Mantenga una cuenta de servicios comerciales de PNC vinculada y deposite al menos $ 500 en ingresos de pago con tarjeta en su cuenta de banca comercial de PNC
- Gane $ 500 o más en compras con su tarjeta de crédito comercial PNC vinculada
- Mantener un saldo mensual promedio mínimo de $ 500
Red Bancaria para Banco PNC
PNC tiene una red de más de 2,800 sucursales de bancos físicos en 19 estados y en Washington, DC, y más de 6,000 cajeros automáticos. No es tan grande como otros bancos nacionales, pero es una buena opción para las grandes empresas que operan principalmente en una única ubicación geográfica o en línea.
Características adicionales de PNC Bank
PNC Bank ofrece varias funciones adicionales que solo están disponibles en la cuenta Business Checking Plus a $ 20 por mes, como información sobre el flujo de efectivo para sus cuentas por cobrar y por pagar. También ofrece a cada titular de una cuenta de cheques comercial la capacidad de administrar todo su proceso bancario en línea a través de su aplicación de banca móvil, incluido el depósito de cheques y el pago gratuito de facturas en línea. Estas características son similares a las que encontrará con Bank of America y Chase.
Lo que falta el banco PNC
PNC ofrece una buena opción de cuenta de cheques para pequeñas empresas con tarifas bajas, pero tiene una red bancaria más pequeña que muchos bancos en esta lista. Si necesita acceder a sucursales bancarias físicas y no se encuentra en uno de los 19 estados más Washington, DC, donde PNC tiene sucursales, es posible que no sea adecuado para usted. Aún así, el banco ofrece una buena opción de cuenta de cheques para pequeñas empresas con tarifas bajas.
Revisiones PNC Bank
Las opiniones de PNC Bank son variadas. Los titulares de cuentas dicen que el servicio al cliente es generalmente muy bueno, pero un usuario se quejó de que lo dejaron en espera durante 15 minutos. Algunos usuarios se han quejado de cargos inesperados en su cuenta y de un sitio web confuso.
Cómo abrir una cuenta con PNC Bank
Solicitar una cuenta de cheques comercial de PNC es un proceso de tres pasos. Primero, completará un formulario en línea sobre usted y su negocio. Segundo, un banquero comercial de PNC Bank lo llamará directamente. En tercer lugar, irá físicamente a una ubicación de PNC Bank para finalizar el proceso. También puede omitir los dos primeros pasos cuidándolos dentro de una sucursal física.
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TIAA Bank: la mejor cuenta de cheques para pequeñas empresas para la banca en línea
Como no tiene una red de sucursales, TIAA Bank es el mejor para las empresas que se sienten cómodas con la banca solo en línea. Además, recibirás una excelente oferta de interés introductorio. Pagará pocas tarifas en la cuenta de cheques para pequeñas empresas de este banco y ganará un 1.21% APY durante los primeros 12 meses en depósitos de hasta $ 250,000. Esta es nuestra primera selección para la mejor cuenta de cheques comercial en línea.
Para quién es el mejor banco de TIAA
TIAA Bank, anteriormente conocido como EverBank, es el mejor para las empresas que no necesitan servicios de ladrillo y mortero o para hacer muchos depósitos en efectivo. TIAA Bank opera varias sucursales en Florida, pero es principalmente un banco en línea. Ofrece reembolsos a nivel nacional para el uso de cajeros automáticos si mantiene un saldo mínimo de al menos $ 5,000. TIAA Bank es el mejor banco para pequeñas empresas porque ofrece la misma cantidad de transacciones mensuales gratuitas que Bank of America, pero no tiene que mantener los mínimos de cuenta para obtener la cuenta corriente gratuita.
Oferta introductoria del banco TIAA
TIAA Bank no ofrece un bono de introducción estándar. En su lugar, recibirá un APY de introducción para el primer año después de abrir la cuenta. TIAA Bank paga 1.21% APY en saldos de hasta $ 250,000. Esta es la única cuenta en nuestra lista que paga intereses.
Después de tu primer año, ganarás lo siguiente:
- 0.20% APY en saldos por debajo de $ 10,000
- APY de 0.36% en saldos entre $ 10,000 y $ 24,999.99
- 0.41% APY en saldos entre $ 25,000 y $ 49,999.99
- 0.51% APY en saldos entre $ 50,000 y $ 99,999.99
- 0.61% APY en saldos entre $ 100,000 y $ 10 millones
Tasas del banco TIAA
Una cuenta bancaria comercial con TIAA Bank tiene los siguientes costos:
- Cuota mensual: Ninguna
- Tarifa de transacción: 25 centavos cada uno después de las primeras 200 transacciones en un mes
- Tarifa de cajero automático: Ninguno, proporciona reembolsos si mantiene un saldo de al menos $ 5,000
- Cables entrantes domésticos: $0
- Cables salientes domésticos: $25
- Cables entrantes internacionales: $0
- Cables de salida internacionales: $35
Para saldos de menos de $ 5,000, TIAA Bank reembolsará hasta $ 15 en tarifas de cajeros automáticos por mes. Puedes depositar hasta 50 cheques por mes gratis. Si necesita hacer más depósitos de cheques cada mes, el banco recomienda un servicio de captura de depósito remoto mensual que cuesta $ 35. Debido a estas limitaciones, esta cuenta se adapta mejor a las empresas de comercio electrónico y las empresas que no manejan muchas transacciones en efectivo.
Red de bancos TIAA
TIAA Bank, con sede en Jacksonville, Florida, opera 14 sucursales, según Federal Deposit Insurance Corp. Es principalmente un banco en línea sin cajeros automáticos dentro de la red. En cambio, TIAA Bank reembolsará a los titulares de las cuentas todas las tarifas de cajeros automáticos, siempre y cuando mantengan un saldo promedio diario de la cuenta de al menos $ 5,000. Si no tiene un saldo diario de $ 5,000 y necesita acceso a cajeros automáticos gratuitos, Azlo le brinda 55,000 cajeros automáticos gratuitos.
Características Adicionales del Banco TIAA
TIAA Bank también ofrece cuentas de mercado monetario, CD, servicios de inversión en línea y captura remota de depósitos. También puede aprovechar los servicios de procesamiento de pagos. La mayoría de los otros bancos en nuestra lista ofrecen servicios y cuentas similares.
Lo que falta el banco TIAA
TIAA Bank no ofrece muchas sucursales o cajeros automáticos dentro de la red. Esto puede resultar difícil para las empresas que dependen de transacciones en efectivo. Sin embargo, TIAA Bank reembolsará todas las tarifas de cajeros automáticos si mantiene un saldo de cuenta diario mínimo promedio de al menos $ 5,000.
Revisiones TIAA Bank
Los usuarios dicen que disfrutan el APY introductorio y el APY continuo que se ofrecen en esta cuenta de cheques para pequeñas empresas. Sin embargo, otros se quejan del servicio al cliente de TIAA Bank desde que compraron EverBank. Los usuarios dicen que a veces no tienen noticias sobre sus solicitudes de servicio al cliente.
Aún así, esta es la única cuenta en nuestra lista que ofrece APY introductorio y continuo.
Cómo abrir una cuenta con el banco TIAA
Puede abrir una cuenta de cheques comercial de TIAA Bank a través de su sitio web. Todos los formularios requeridos también se pueden completar en línea. Una vez que su cuenta esté abierta, puede comenzar a ganar 1.21% APY en depósitos de hasta $ 250,000.
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Wells Fargo: la mejor cuenta bancaria comercial para escalabilidad
Wells Fargo ofrece una cuenta bancaria para pequeñas empresas que es la mejor para que las empresas crezcan gracias a los servicios adicionales del banco. Cuenta con una de las redes más grandes con más sucursales físicas que cada uno de los mejores bancos para pequeñas empresas de nuestra lista, con más de 5,600, y la cuenta de cheques comercial simple de Wells Fargo con $ 10 es menos costosa que lo que ofrece Chase.
¿Para quién es mejor Wells Fargo?
Wells Fargo probablemente puede satisfacer sus necesidades independientemente del tamaño de su negocio y, debido a los numerosos servicios adicionales de financiamiento e inversión que ofrece Wells Fargo, es mejor que la mayoría de los otros bancos para ayudar a las empresas en crecimiento. Puede actualizar su cuenta de cheques fácilmente a medida que sus necesidades aumentan tanto en las transacciones mensuales como en los depósitos.
Oferta introductoria de Wells Fargo
Wells Fargo ocasionalmente ofrece bonificaciones dentro de la sucursal por abrir nuevas cuentas de cheques comerciales. Consulte su sucursal más cercana para más detalles. El banco no ofrece actualmente un bono de registro a través de su sitio web. Muchos de los otros bancos en nuestra lista lo hacen, incluido el Bank of America, que ofrece hasta $ 450 cuando abre una nueva cuenta.
Cuotas de Wells Fargo
La cuenta de cheques comercial simple de Wells Fargo cobra lo siguiente:
- Cuota mensual: $ 10 por mes; renunciado si mantiene un saldo diario promedio de $ 500
- Tarifa de transacción: 50 centavos por transacción después de las primeras 50 transacciones cada mes
- Cuota de depósito en efectivo: 30 centavos por cada $ 100 depositados después de $ 3,000 en depósitos mensuales
- Tarifa de cajero automático: $ 2.50 por retiro en cajeros automáticos fuera de la red además de las tarifas del operador del cajero automático; sin embargo, no hay ningún cargo por usar cualquiera de los más de 13,000 cajeros automáticos en la red de Wells Fargo
- Cables entrantes domésticos: $15
- Cables salientes domésticos: $30
- Cables entrantes internacionales: $16
- Cables de salida internacionales: $45
Sus tarifas no son tan competitivas como las de otros con su cuenta bancaria de negocios introductoria. Sin embargo, su estructura de tarifas mejora para las empresas más grandes con cuentas corrientes comerciales mejoradas.
Red de Wells Fargo Bank
La red bancaria de Wells Fargo es competitiva tanto con Chase como con Bank of America, con más de 6,300 sucursales físicas y más de 13,000 cajeros automáticos en todo el país. Cuenta con ubicaciones físicas en 39 estados y ofrece soluciones bancarias para cualquier empresa en todo el país.
Características adicionales de Wells Fargo
La cuenta de cheques Simple Business también incluye estas características adicionales:
- Estudio de diseño de tarjetas: Ponga el logotipo y el lema de su empresa en su tarjeta de débito
- Wells Fargo móvil: Puede administrar su cuenta bancaria completa desde su teléfono móvil
- Protección de responsabilidad cero: Wells Fargo le reembolsa por cualquier tarjeta de débito no autorizada o transacciones en cajeros automáticos si las reporta con prontitud
Al igual que otros bancos en nuestra lista, Wells Fargo ofrece una experiencia móvil sólida que incluye depósitos de cheques remotos. Ningún otro banco en nuestra lista permite la personalización de la tarjeta de débito que ofrece Wells Fargo.
Lo que Wells Fargo falta
La cuenta de cheques para negocios simples está bien para negocios nuevos que no necesitan realizar transacciones frecuentes, pero la cuenta podría ser costosa para negocios que hacen más de $ 3,000 en depósitos en efectivo cada mes. Las otras opciones del banco son Business Choice Checking, que permite $ 7,500 en depósitos gratuitos con una tarifa mensual de $ 14 y Platinum Business Checking, que permite $ 20,000 en depósitos con una tarifa de $ 40.
Comentarios sobre el Wells Fargo
Este banco ha estado plagado de escándalos en los últimos años, y eso se refleja en sus revisiones generalmente negativas de Wells Fargo. Los titulares de cuentas se quejan de largas esperas al intentar conectarse con el servicio de atención al cliente por teléfono, pero algunos elogian que el servicio en la sucursal es bastante bueno.
Cómo abrir una cuenta de negocios con Wells Fargo
Puede solicitar una cuenta de cheques para pequeñas empresas con Wells Fargo directamente en su sitio web. También deberá proporcionar ciertos documentos por correo y hacer un depósito de apertura. Si vive en un estado sin una sucursal de Wells Fargo, entonces deberá llamar a su número gratuito al 800-416-8658 para solicitar.
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BBVA Compass: la mejor cuenta de cheques para propietarios únicos
BBVA Compass es lo mejor para propietarios únicos porque ofrece una de las mejores cuentas de cheques para pequeñas empresas gratuitas sin cargo mensual y sin saldo mensual mínimo. BBVA Compass también ofrece acceso gratuito a más de 39,000 cajeros automáticos en todo el país, pero solo cuenta con cerca de 650 sucursales en siete estados, lo que representa una huella mucho menor en comparación con otros bancos en nuestra lista.
Para quién es mejor el compás de BBVA
BBVA Compass ClearConnect para cuentas de cheques comerciales es la mejor cuenta de cheques comercial si es un propietario único y desea una cuenta de bajo costo con transacciones limitadas. BBVA Compass también es ideal si vive cerca de una de sus sucursales o no requiere acceso a una sucursal física para banca comercial.
Oferta de lanzamiento de BBVA Compass
BBVA Compass no tiene actualmente ninguna oferta de lanzamiento. La mayoría de los otros bancos en nuestra lista lo hacen. Chase ofrece a los nuevos titulares de cuentas un bono en efectivo de $ 200 después de cumplir con los requisitos mínimos de depósito.
Cuotas de BBVA Compass
La cuenta de BBVA Compass ClearConnect para empresas cobra lo siguiente:
- Cuota mensual: Ninguna
- Tarifa de transacción: Limita la cantidad de depósitos en la sucursal por mes a dos, después de lo cual hay una tarifa de $ 4 por depósito en la sucursal; los retiros dentro de la sucursal se limitan a cinco por mes, después de lo cual se cobra una tarifa de $ 1 por cada retiro dentro de la sucursal
- Cuota de depósito en efectivo: 0.003 centavos por dólar de efectivo depositado después de los primeros $ 5,000 en efectivo depositado en un mes
- Tarifa de cajero automático: No cobra una tarifa por cajeros automáticos fuera de la red y ofrece acceso gratuito a más de 43,000 cajeros automáticos Allpoint en todo el país
- Cables entrantes domésticos: $15
- Cables salientes domésticos: $30
- Cables entrantes internacionales: $15.75
- Cables de salida internacionales: $50
Los honorarios de BBVA Compass son muy competitivos para aquellos dueños de negocios que califican para una cuenta. BBVA Compass no cobra tarifas de mantenimiento mensuales, no hay tarifas de cajero automático y no tiene un saldo mínimo de cuenta. Citizens Bank ofrece una cuenta gratuita similar.
Red BBVA Compass Bank
BBVA Compass tiene una de las redes más pequeñas de sucursales físicas en esta lista con solo 650 sucursales en Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, Nuevo México y Texas. Sin embargo, los clientes tienen acceso gratuito a los cajeros automáticos de BBVA Compass y a más de 43,000 cajeros automáticos de Allpoint en todo el país.
Características Adicionales de BBVA Compass
Las funciones de verificación de negocios gratuitas de BBVA Compass incluyen:
- Banca digital gratis
- Sin cuotas mensuales ni saldo mínimo.
- No hay tarifas de BBVA en ningún cajero automático.
- Depósito remoto disponible
BBVA Compass es muy similar a Citizens Bank, que tampoco cobra tarifas mensuales ni requiere un saldo mínimo.
¿Qué falta el compás de BBVA?
BBVA Compass tiene muy pocas sucursales, que se encuentran en solo siete estados y limita severamente las transacciones gratuitas dentro de la sucursal cada mes. Aún así, esta es una de las mejores cuentas bancarias comerciales sin cargo mensual y pocos costos adicionales. Solo los propietarios únicos pueden solicitar la cuenta en línea de BBVA Compass ClearConnect para empresas.
BBVA Compass Reseñas
No hemos podido encontrar ninguna opinión de los usuarios en línea para la cuenta ClearConnect para empresas de BBVA Compass pero, en general, las revisiones de BBVA Compass son mediocres. Los clientes se quejan con frecuencia de las tarifas, el acceso a los fondos y el servicio al cliente en la sucursal.
Cómo abrir una cuenta con BBVA Compass
Los propietarios únicos pueden solicitar la cuenta de BBVA Compass ClearConnect para empresas a través del sitio web del banco. Otros deben aplicar en sucursal. También puede obtener más información sobre sus ofertas y ubicaciones de sucursales. Si decide solicitar, todo el proceso se puede completar en línea.
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TD Bank: lo mejor para negocios con operaciones canadienses
TD Bank ofrece cuentas de cheques para pequeñas empresas de bajo costo a $ 10 por mes que son mejores para las empresas con operaciones canadienses. El banco tiene sucursales a lo largo de la costa este y en todas las provincias canadienses. TD ofrece cuentas de cheques para pequeñas empresas de bajo costo que no tienen un saldo mínimo y fácil acceso a los cajeros automáticos en los EE. UU. Y Canadá.
Para quién es mejor TD Bank
TD Bank es ideal para pequeñas empresas que desean una cuenta de cheques de bajo costo y fácil acceso a la cuenta tanto en los EE. UU. Como en Canadá porque el banco ofrece sucursales en 15 estados de EE. UU. Y en todas las provincias canadienses. TD también es ideal para empresas que tienen necesidades adicionales fuera de la verificación de pequeñas empresas, incluidos los servicios de inversión.
Oferta introductoria de TD Bank
Al igual que Citizens Bank y BBVA Compass, la cuenta de cheques simple de TD Business no viene con un bono de introducción. Otros bancos en nuestra lista lo hacen, incluido Chase, que ofrece un bono en efectivo de $ 200 a los nuevos clientes de cuentas corrientes comerciales.
Comisiones de TD Bank
La cuenta de cheques simple de TD Business cobra lo siguiente:
- Cuota mensual: $ 10; no hay manera de renunciar a la tarifa
- Tarifa de transacción: 75 centavos por transacción después de las primeras 200 transacciones cada mes
- Cuota de depósito en efectivo: 20 centavos por cada $ 100 depositados después de los primeros $ 5,000 depositados cada mes
- Tarifa de cajero automático: $ 3 por transacción o consulta de saldo para cualquier cajero automático fuera de la red, más cargos por operador y acceso gratuito a más de 2,500 cajeros automáticos en los EE. UU. Y Canadá
- Cables entrantes domésticos: $15
- Cables salientes domésticos: $25
- Cables entrantes internacionales: $15
- Cables de salida internacionales: $40
Si bien TD Bank tiene una tarifa mensual más baja que la de muchos bancos en esta lista, no hay forma de que se cancele esta tarifa. Sin embargo, TD Bank actualmente ofrece la exención de las tarifas mensuales para una cuenta de cheques de primer nivel si obtiene un préstamo comercial.
Red de Bancos para TD Bank
TD Bank tiene una de las redes de bancos más pequeños en esta lista, con más de 1,250 sucursales y 2,500 cajeros automáticos en 15 estados de la Costa Este, Washington, DC y en todas las provincias canadienses. Tiene sucursales en Connecticut, Delaware, Florida, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Vermont y Virginia.
Características adicionales de TD Bank
Una cuenta de cheques para pequeñas empresas con TD Bank tiene características, que incluyen:
- Banca en línea
- Banca móvil gratuita
- La mayoría de las sucursales están abiertas los siete días de la semana.
- Sucursales y cajeros automáticos en los EE. UU. Y Canadá
- Deposito movil
El acceso a las sucursales es mayor con TD Bank que con otros bancos en nuestra lista como Chase porque mantiene sus sucursales abiertas los siete días de la semana. TD Bank también tiene más sucursales canadienses que cualquier otro banco en nuestra lista.
Lo que está faltando TD Bank
TD Bank no tiene tantas sucursales o cajeros automáticos como la mayoría de los bancos en esta lista. También cobra una tarifa mensual por la cuenta comercial básica que no se puede renunciar. Sin embargo, tiene una de las mejores cuentas corrientes de pequeñas empresas para empresas que hacen muchos negocios en Canadá o que desean tener acceso a servicios de inversión adicionales.
Comentarios de TD Bank
Las revisiones de TD Bank son generalmente positivas. Los clientes dicen que el banco se destaca en el servicio al cliente y ofrece un proceso de solicitud fácil. Los titulares de cuentas han dicho que han tenido que esperar 30 minutos o más al llamar al servicio al cliente.
Cómo abrir una cuenta con TD Bank
Para obtener más información sobre TD Bank y sus opciones de cuentas bancarias para pequeñas empresas, visite su sitio web. Puede obtener más información sobre sus tarifas y otras opciones de cuenta. Si decide abrir una cuenta de cheques comercial con TD Bank, puede iniciar el proceso en línea, pero es posible que deba visitar una sucursal local para terminar de abrir una cuenta.
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Comerica Bank: la mejor cuenta bancaria comercial para depósitos en efectivo limitados
Comerica Bank es el mejor para las empresas que pueden realizar sus negocios bancarios en línea debido a sus restricciones en las transacciones gratuitas y los depósitos en efectivo. No hay una tarifa mensual, pero pagará por transacciones superiores a 75 cada mes. Si bien Comerica Bank es un banco más pequeño, ofrece cuentas de cheques para pequeñas empresas muy rentables, así como procesamiento de nómina y otras características.
Para quién Comerica Bank es el mejor
La Cuenta de cheques comercial básica de Comerica Bank es ideal si puede hacer gran parte de sus operaciones bancarias en línea y no tiene muchas transacciones. Usted pagará 55 centavos por cada transacción después de las primeras 75 transacciones cada mes, y Comerica Bank también limita la cantidad de depósitos en efectivo gratuitos a $ 2,500, por lo que es un buen proveedor si no maneja mucho efectivo.
Oferta introductoria de Comerica Bank
Comerica Bank ofrece actualmente 12 meses de pago gratuito de Comerica Web Bill Pay sin cargo. Después de los primeros 12 meses, Comerica Bank cobra $ 6.95 por este servicio. Ninguno de los otros bancos en nuestra lista cobra por sus servicios de pago de facturas en línea.
Comisiones bancarias de Comerica
La cuenta de cheques comercial básica cobra lo siguiente:
- Cuota mensual: Ninguna
- Tarifa de transacción: 55 centavos por cada transacción después de las primeras 75 transacciones cada mes
- Cuota de depósito en efectivo: 18 centavos por cada $ 100 depositados después de los primeros $ 2,500 depositados cada mes
- Tarifa de cajero automático: $ 2 por transacción o consulta de saldo en cualquier cajero automático fuera de la red, además de las tarifas del operador, además de acceso gratuito a más de 440 cajeros automáticos
- Cables entrantes domésticos: $14
- Cables salientes domésticos: $29
- Cables entrantes internacionales: $17
- Cables de salida internacionales: $50
Bank of America ofrece 200 transacciones gratuitas por mes, mientras que Chase ofrece $ 5,000 en depósitos en efectivo gratuitos.
Red de Bancos para Comerica Bank
Comerica Bank tiene una red de bancos relativamente pequeña en comparación con otros bancos en esta lista, con solo 440 sucursales en cinco estados: Arizona, California, Florida, Michigan y Texas. Además de la banca en línea y móvil, Comerica Bank también tiene centros bancarios en México y Canadá.
Características adicionales de Comerica Bank
Una cuenta bancaria de pequeña empresa de Comerica Bank tiene características adicionales, que incluyen:
- Actualice a otras cuentas de Comerica Bank sin cambiar los números de cuenta ni pedir nuevos cheques
- Procesamiento de tarjetas de crédito
- Procesamiento de nómina
- Deposito movil
Al igual que Bank of America, Comerica Bank permite el procesamiento de la nómina. Al igual que con todos los bancos en esta lista, puede depositar cheques de forma remota a través de la aplicación de Comerica Bank.
Lo que está faltando Comerica Bank
Comerica Bank tiene una de las redes bancarias más pequeñas en esta lista. Si no está ubicado cerca de una sucursal de Comerica Bank, probablemente no sea un buen proveedor para su pequeña empresa. Aún así, ofrece una de las mejores cuentas de cheques comerciales sin cargo mensual.
Comentarios de Comerica Bank
Las revisiones de Comerica Bank son bastante positivas, ya que los titulares de cuentas corrientes aplauden el servicio al cliente. Las horas de operación parecen ser un inconveniente para algunos usuarios, ya que las sucursales tienden a cerrarse a las 4 p.m. en muchos lugares. Compare eso con las ramas de Chase, muchas de las cuales permanecen abiertas hasta las 6 p.m.
Cómo abrir una cuenta de negocios con Comerica Bank
Visite el sitio web de Comerica Bank para obtener más información sobre las cuentas y otros servicios que ofrece. Si desea abrir una cuenta de cheques para pequeñas empresas con Comerica Bank, puede iniciar el proceso en línea descargando su Contrato de cuenta de depósito personal y comercial. Sin embargo, es probable que deba visitar una sucursal local de Comerica Bank para completar el proceso.
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Cómo encontrar las mejores cuentas corrientes para pequeñas empresas
Encuentre las mejores cuentas corrientes de pequeñas empresas para pequeñas empresas buscando bancos con redes de sucursales cerca de usted. Las mejores cuentas no cobran una tarifa mensual u ofrecen formas de evitar una tarifa. Los principales bancos también ofrecen oportunidades para hacer al menos algunos depósitos en efectivo y transacciones de forma gratuita.
Al sopesar su decisión sobre dónde abrir una cuenta de cheques para pequeñas empresas, considere lo siguiente:
- Balance minimo: Algunos proveedores requieren que mantenga un saldo mínimo para eximir las tarifas mensuales
- Tarifas de transacción: Muchas cuentas de cheques comerciales gratuitas limitan a los propietarios de negocios a una cierta cantidad de transacciones gratuitas cada mes, después de lo cual se aplican las tarifas de transacción
- Tasas de depósito en efectivo: Las empresas también suelen estar limitadas a una cierta cantidad de depósitos en efectivo gratuitos cada mes, con cargos que se cobran después de que se exceda el límite
- Tarifas de cajero automático: Muchos bancos cobran tarifas de cajero automático por acceder a su cuenta a través de cajeros automáticos fuera de la red
- Red bancaria: Algunas de las mejores cuentas de cheques comerciales gratuitas son productos solo en línea, por lo que si necesita acceder a sucursales bancarias físicas, sus opciones pueden ser más caras
La mejor cuenta de cheques para pequeñas empresas para usted debe ofrecer las funciones que más valora, ya sean tarifas bajas o límites altos de transacciones.
Las mejores cuentas corrientes gratuitas para pequeñas empresas
Algunos propietarios de negocios desean específicamente una cuenta de cheques comercial gratuita. Aunque muchos bancos ofrecen cuentas de cheques comerciales gratuitas bajo ciertas condiciones, la mayoría de estas cuentas aún tienen cargos. Si desea una cuenta de cheques comercial gratuita, asegúrese de considerar algunos de estos proveedores de cuenta y consulte nuestra guía sobre las mejores cuentas de cheques comerciales gratuitas.
Las 7 mejores cuentas de cheques comerciales gratuitas
| Banco | Mejor para |
|---|---|
| Chase Total Business Checking | (Mejor en general) Empresas que pueden mantener un saldo de $ 1,500 |
| Cuenta de cheques de Business Fundamentals de Bank of America | Las empresas que buscan un bono de introducción. |
| Capital One Spark Business Basic Capital One Spark Business Basic | Empresas que realizan muchas transacciones. |
| Azlo | Pequeñas empresas con necesidades bancarias en línea solamente |
| Novo | Empresas que no quieren hacer un depósito mínimo. |
| Cuenta de cheques comercial plateada de Estados Unidos | Negocios que buscan cheques gratis sin condiciones. |
| BBVA Compass ClearConnect para empresas | Propietarios únicos |
Chase Total Business Checking
Chase ofrece cuentas de cheques gratuitas para empresas que mantienen un saldo mensual de al menos $ 1,500. Chase Total Business Checking ofrece a las empresas hasta 100 transacciones gratuitas por mes y depósitos electrónicos ilimitados. Las cuentas se pueden abrir sin depósito mínimo, y actualmente ofrece un bono de registro de $ 200.
Fundamentos de negocios del Banco de América
La cuenta comercial de Bank of America es gratuita siempre que mantenga un saldo diario mínimo de $ 3,000 o gaste $ 250 o más al mes en su tarjeta de crédito o débito de Bank of America. Bank of America no es ideal para las empresas que realizan varios depósitos en efectivo. Los nuevos clientes pueden calificar para hasta $ 450 en bonos en efectivo.
Capital One Spark Business Basic Checking
La cuenta bancaria empresarial gratuita de Capital One ofrece transacciones ilimitadas y es una buena opción para las pequeñas empresas que no necesitan una sucursal física. Si bien los depósitos en efectivo gratuitos están limitados a $ 5,000 por mes, una cuenta de negocios gratuita con Capital One puede ser ideal para negocios de comercio electrónico y muchas empresas basadas en servicios.
Azlo
Azlo ofrece una cuenta de cheques comercial gratuita en línea sin depósito. Sin embargo, el banco solo está en línea, lo que puede dificultar el manejo de las transacciones en efectivo y obtener ayuda en asuntos complejos de administración de cuentas. Aún así, la cuenta les da a los clientes acceso a más de 55,000 cajeros automáticos, no tiene una tarifa mensual y no requiere un saldo mínimo en la cuenta.
Novo
Novo es un banco de inicio asociado con Middlesex Federal Insurance, asegurado por Federal Deposit Insurance Corporation, ubicado fuera de Boston. Novo ofrece una cuenta de cheques empresarial gratuita con servicios limitados, lo que hace posible abrir una cuenta de cheques empresarial gratuita en línea sin depósito mínimo. Novo no tiene sucursales físicas, pero le permite enviar cheques directamente a través de su aplicación móvil; todas las demás transacciones se realizan a través de ACH.
Cuenta de cheques comercial plateada de Estados Unidos
U.S. Bank ofrece una cuenta de cheques comercial gratuita y es una excelente opción para las empresas que realizarán menos de 150 transacciones en total y $ 2,500 en depósitos en efectivo por ciclo de facturación. Las nuevas empresas que tendrán un tiempo de recuperación lento o aquellas que normalmente no tienen muchas transacciones encontrarán una buena oferta en el Banco de los Estados Unidos.
BBVA ClearConnect para empresas
Las cuentas de cheques comerciales de BBVA ofrecen banca en línea gratuita con transacciones digitales ilimitadas a propietarios únicos. Se puede abrir una cuenta de BBVA ClearConnect para empresas con un depósito de al menos $ 100 y es una opción ideal de cuenta de cheques para negocios nuevos que están estructurados como empresas de propiedad única.
Las 20 mejores opciones de cuentas de cheques para empresas
| Banco | Mejor para |
|---|---|
| Banco Chase | (Las mejores empresas en general) que buscan una red grande y tarifas bajas |
| Banco de America | Empresas con acceso conveniente a las ubicaciones de Bank of America |
| Capital uno | Empresas que desean una cuenta de cheques de bajo costo con transacciones ilimitadas |
| Banco de los Estados Unidos | Empresas que buscan una cuenta corriente gratuita y muchas sucursales físicas. |
| Banco PNC | Empresas más grandes que realizan hasta 1,500 transacciones mensuales. |
| TIAA Bank | Banca solo en línea que genera intereses |
| Wells Fargo | Empresas cercanas a una sucursal de Wells Fargo que desean la flexibilidad para actualizar sus cuentas de cheques |
| BBVA Compass | Empresas que desean una opción de banco tradicional de bajo costo con una red grande |
| Banco de ciudadanos | Negocios que procesan menos de 200 transacciones por mes. |
| TD Bank | Empresas cercanas a una sucursal de TD Bank |
| Comerica | Pequeñas empresas que desean una opción gratuita que no necesita una sucursal física. |
| Citibank | Nuevos negocios que buscan una opción de chequeo que pueda crecer con ellos. |
| Primer banco nacional | Empresas cerca de una sucursal de FNB que necesitan una opción de verificación de negocios gratis |
| Banco Comunitario Popular | Las empresas que necesitan una cuenta de cheques para actualizarse rápidamente a medida que la empresa crece |
| ANB Bank | Empresas sin fines de lucro que buscan una cuenta corriente gratuita |
| Banco OZK | Pequeñas empresas que procesan pocas, menos de 50 transacciones mensuales |
| Novo | Empresas que quieran cheques gratis sin depósito mínimo. |
| Axos Bank | Pequeñas empresas que procesan pocas transacciones que no necesitan una sucursal física. |
| SunTrust Bank | Empresas que buscan un bajo requerimiento de exención de tarifa mensual |
| Banco Nacional CBC | Pequeñas empresas con menos de 500 transacciones mensuales. |
Para encontrar bancos locales más pequeños para trabajar, consulte nuestro directorio de cuentas de cheques para pequeñas empresas.
Línea de fondo
Abrir una cuenta corriente para pequeñas empresas es esencial para administrar el dinero de una pequeña empresa. Al comparar cuentas corrientes, hemos reducido la lista a aquellos con la mejor accesibilidad, características y costo. Estas son las mejores cuentas bancarias de negocios para pequeñas empresas.
Según nuestros criterios, el mejor banco para pequeñas empresas para abrir una cuenta es Chase. Su Total Business Checking tiene una red flexible y tarifas comparativamente bajas. Visite su sitio web hoy para obtener más información o para hablar con un representante acerca de cómo configurar una cuenta de cheques para pequeñas empresas.
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