Una máquina de tarjeta de crédito es un dispositivo que se utiliza para procesar pagos en persona con una tarjeta de crédito o débito. Puede ser portátil y con cable, portátil o adjuntarse a un terminal de punto de venta con una caja registradora de mostrador. Dependiendo del tipo de terminal de tarjeta de crédito que elija, el costo varía de $ 0 a $ 1,200.
Elegir la máquina de tarjeta de crédito adecuada para las necesidades de su empresa puede ser tan simple como elegir el procesador de pagos correcto. Chase Merchant Services ofrece una variedad de terminales para tarjetas de crédito, desde un lector de tarjetas móvil fácil de usar hasta una terminal completa, y el precio del equipo es económico. Puede obtener una cotización personalizada gratuita de Chase. Póngase en contacto hoy.
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Cómo funciona una máquina de tarjetas de crédito
Un terminal de tarjeta de crédito utiliza una línea telefónica o una conexión a Internet para completar el proceso de autenticación y envío de pagos cuando un cliente utiliza una tarjeta de crédito o débito. Las máquinas de tarjetas de crédito más nuevas pueden aceptar tarjetas de débito, tarjetas de crédito principales, tarjetas de crédito sin contacto y pagos móviles.
Independientemente del método de pago con tarjeta que se elija, el proceso es similar y todo el evento ocurre en cuestión de segundos. La solicitud del comerciante al banco para obtener la autorización para cargar una tarjeta es el primer paso, con el paso final hacia la aprobación o el rechazo.
- Solicitud de autorización: A medida que el titular de la tarjeta desliza, sumerge o toca su tarjeta en la máquina de la tarjeta de crédito, se envía una solicitud del banco del comerciante al banco emisor de la tarjeta para su autorización (es decir, "¿Es esta una tarjeta válida?").
- Transacción presentada: El monto de la compra, la fecha y la ubicación se envían al banco emisor de la tarjeta para verificar que los fondos o el crédito estén disponibles y que no haya señales de advertencia de fraude (es decir, “¿el titular de la tarjeta vive en el mismo estado o país? ¿Hay alguna nota sobre viajes a cuenta? ”)
- Aprobado o rechazado: Si hay suficientes fondos o créditos disponibles, y no hay nada que indique que alguien está utilizando una tarjeta robada, la transacción se aprueba y la venta se completa. De lo contrario, se podría rechazar una tarjeta y será necesario utilizar otro método de pago.
Tipos de tarjetas utilizadas hoy
Desde tarjetas de débito hasta Apple Pay, hay múltiples formas en que los clientes pagan por los productos en las tiendas, en los eventos, por teléfono y en línea. Existen múltiples máquinas de tarjetas de crédito que pueden manejar todos los métodos de pago, incluidas las terminales virtuales de tarjetas de crédito.
- Magstripe: Una banda magnética contiene la información importante, como el número de la tarjeta, la fecha de vencimiento, el límite de crédito y más. Un cliente "deslizará" la tarjeta para hacer un pago.
- EMV: La tarjeta Europay-Mastercard-Visa (EMV) utiliza un chip de computadora en la tarjeta que lee una máquina de tarjeta de crédito cuando un cliente "sumerge" o inserta la tarjeta en una ranura de terminal. La misma información que se almacena en una tira de banda magnética se encuentra en el chip de la tarjeta, pero se envía a través de un código único que se crea para cada transacción.
- Sin contacto: Una tarjeta o teléfono inteligente utiliza identificación por radiofrecuencia (RFID) o comunicación de campo cercano (NFC) para transmitir una señal a una máquina de tarjeta de crédito que transfiere la misma información que una tira de banda magnética o un chip de tarjeta, pero no se requiere una firma o PIN si el el pago pasa a través de inmediato.
- Débito: Estas son tarjetas emitidas por el banco del titular de una tarjeta y están conectadas a una cuenta bancaria. Esta es una forma de pago alternativa al efectivo. Las tarjetas de débito se pueden deslizar o insertar en las máquinas de tarjetas de crédito, y se espera que un cliente introduzca su PIN de cuatro dígitos en el teclado de la máquina de tarjetas de crédito.
- Tecleado: Cualquier tarjeta de crédito puede ser usada manualmente, o virtualmente. Un comerciante ingresa el número de la tarjeta de crédito en el terminal de la tarjeta de crédito, junto con la fecha de vencimiento y el código de seguridad, y la transacción se completa con normalidad sin necesidad de deslizar, cambiar o tocar.
Tipos de máquinas de tarjetas de crédito
Hay tres tipos principales de máquinas de tarjetas de crédito, y cada una está diseñada para negocios específicos, pero también son en su mayoría intercambiables. Hay otras dos opciones que se consideran versiones modificadas de los terminales de tarjetas de crédito.
Estacionario
Un terminal de tarjeta de crédito estacionario incluye una máquina que le permite a un cliente deslizar, desviar o tocar una tarjeta de crédito o débito para pagar una transacción. Por lo general, incluyen un teclado para ingresar un número de tarjeta de crédito o PIN, y una impresora de recibos incorporada. Además, se conectan directamente a una línea telefónica o conexión a Internet.
El tipo básico de máquinas de tarjetas de crédito de mostrador solo acepta tarjetas de banda magnética. Las terminales de tarjetas de crédito más seguras también incluyen una ranura para tarjetas con chip. Y la última terminal inteligente puede procesar cualquier pago con tarjeta de crédito, incluidos los pagos sin contacto.
Inalámbrico
Una máquina de tarjeta de crédito inalámbrica es generalmente más pequeña que una estacionaria, pero incluye todas las mismas características. La única otra excepción es que una terminal de tarjeta de crédito inalámbrica se conecta a Internet de forma inalámbrica y a través de una red celular, por lo que puede usarla en cualquier lugar donde pueda obtener una señal.
Virtual
Un terminal de tarjeta de crédito virtual puede existir en un sitio web seguro, a través de una aplicación para su teléfono inteligente, tableta o en su computadora de escritorio. Los clientes pueden ingresar la información de su tarjeta de crédito ellos mismos en un sitio web, o puede hacerlo manualmente (por ejemplo, cuando un cliente hace un pedido por teléfono).
Móvil
Un terminal de tarjeta de crédito móvil es realmente su teléfono inteligente o tableta con una conexión Wi-Fi y un lector de tarjeta móvil.
Sistema POS
Un sistema completo de punto de venta (POS) incluye un terminal de tarjeta de crédito estacionario, junto con una impresora de recibos, cajón de efectivo, monitor o tableta y otro hardware, como un escáner de código de barras.
Muchas máquinas de tarjetas de crédito no son más que hardware, pero hay otras que incluyen software POS que le permiten administrar el inventario, los perfiles de los clientes, el historial de transacciones y los datos.
Procesadores de pagos y proveedores de máquinas de tarjetas de crédito
Las máquinas de tarjetas de crédito no le servirán de nada sin una cuenta de comerciante o un proveedor de procesamiento de pagos. Hay diferentes tipos de proveedores de servicios mercantiles (MSP) y varias tarifas y estructuras de procesamiento de pagos. Además, a veces se necesitan otras entidades de terceros para garantizar que pueda procesar tarjetas de crédito en línea o virtualmente.
Proveedores de servicios comerciales
Estos se consideran procesadores de pagos tradicionales porque usted solicita su propia cuenta de comerciante, que generalmente viene con un representante de cuenta de comerciante. Un negocio se aprueba en función de diversos criterios, como crédito, ventas mensuales de tarjetas de crédito proyectadas, bajo número de devoluciones de cargo y, generalmente, estado de bajo riesgo.
Por lo general, los MSP proporcionan una lista de pasarelas de pago con las que se asocian, por lo que puede aceptar tarjetas de crédito a través de pedidos por correo, pedidos por teléfono y en línea. Un proveedor de pasarela de pago es la compañía que lo hace seguro para que usted procese esas transacciones con tarjeta de crédito, lo que lo ayuda a cumplir con la PCI.
Los comerciantes de alto riesgo suelen ser aquellos que venden productos o servicios en industrias donde las devoluciones de cargo son comunes. La lista de industrias de alto riesgo es larga y, a menudo, incluye tiendas de vape, entretenimiento para adultos, armas y soporte técnico. Si se rechaza la solicitud de una empresa a un MSP, es posible que deban buscar un MSP de alto riesgo.
Estructura de pago típica: Precio de intercambio más
Ejemplo: Servicios de Chase Merchant, TSYS
Proveedores de servicios de pago
Un procesador de pagos es un servicio todo en uno que le brinda acceso a una cuenta de comerciante, una pasarela de pago y las herramientas que necesita para procesar transacciones con tarjeta de crédito. Estos usualmente se consideran agregadores porque agrupan a un montón de comerciantes en una cuenta de comerciante.
Se traduce en una aprobación automática o sencilla cuando se suscribe, pero también significa un soporte menos especializado. También puede generar activos congelados o cuentas cerradas si tiene una actividad repentina, fuera de carácter (para su empresa) en su cuenta.
Estructura de pago típica: Precio de tarifa plana
Ejemplo: PayPal aquí, cuadrado
Según el MSP o el procesador de pagos, es probable que pueda obtener máquinas de tarjetas de crédito gratuitas o de bajo costo cuando se registre para obtener una cuenta. De lo contrario, puede comprar el hardware que necesita, incluidos terminales de tarjetas de crédito de mostrador, dispositivos móviles y otros periféricos, a un distribuidor.
¿Cuánto cuesta una máquina de tarjeta de crédito?
El rango de precios para una máquina de tarjeta de crédito es amplio debido a la cantidad de tipos diferentes que existen. Para una terminal de tarjeta de crédito independiente, puede esperar pagar entre $ 150 y $ 700. Un sistema POS completo con hardware periférico puede costar entre $ 300 y $ 2,500. Los terminales de tarjetas de crédito virtuales suelen ser descargas gratuitas de aplicaciones, y usted solo paga por el procesamiento.
Costo de las máquinas de tarjetas de crédito estándar e inalámbricas
La máquina de tarjeta de crédito típica que se ve en muchas tiendas físicas son dispositivos independientes que se conectan a un sistema POS más grande. Algunos vienen con soportes y giratorios, mientras que otros pueden pasar de un cajero a un cliente. La mayoría de los terminales de tarjetas de crédito aceptarán todas las formas de tarjetas de crédito ahora.
Precio de máquina de tarjeta de crédito
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Costo de un lector de tarjetas de crédito móvil
Un lector de tarjeta de crédito móvil no es lo mismo que un terminal, pero si solo procesa pagos ocasionalmente, podría ser la mejor solución para usted. Estos dispositivos generalmente caben en la palma de su mano y se conectan a su teléfono inteligente o tableta a través de la toma de auriculares o por Bluetooth. Todos funcionan con Wi-Fi, por lo que puede realizar pagos en cualquier lugar, siempre que tenga una conexión inalámbrica a Internet. También incluyen aplicaciones gratuitas con funciones de POS para ayudarlo a administrar su negocio.
Precio de la máquina de tarjeta de crédito móvil
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* Incluye un lector gratuito de banda magnética para tarjetas de banda magnética tradicional (deslizar)
Costo de una terminal de tarjeta de crédito virtual
Hay muchas opciones cuando se trata de encontrar una terminal de tarjeta de crédito virtual, que requiere que tenga una pasarela de pago. En algunos casos, podrás crear una cuenta gratuita y comenzar de inmediato, como con Square. Otros son una aplicación o un inicio de sesión en la web ofrecidos por un proveedor de servicios comerciales, y es posible que deba solicitar una cuenta de comerciante para usarla. Las tarifas de procesamiento de pagos y, posiblemente, una pequeña tarifa mensual son lo que probablemente va a pagar (más adelante verá los costos asociados).
Precios de terminales de tarjetas de crédito virtuales
| Cuadrado | ||||
| Fattmerchant | ||||
| Linea de pago |
Costo de un sistema POS todo en uno
Un sistema POS todo en uno incluye todo el hardware que necesita para una tienda, incluido un terminal de tarjeta de crédito, monitor o soporte, impresora de recibos y cajón de efectivo. Algunos kits pueden incluir un escáner de código de barras habilitado para Bluetooth, una tableta y un software POS (aunque el software puede tener una tarifa mensual). Los kits de POS más especializados podrían incluir hardware periférico específico para restaurantes, como un sistema de exhibición de cocina y una impresora de cocina.
Sistema todo en uno POS con precios de terminal de tarjeta de crédito
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* Terminal de tarjeta de crédito es magstripe solamente; incluye escáner de código de barras; no incluye el software QuickBooks POS; vendido por un vendedor de POS de terceros
Muchas máquinas de tarjetas de crédito son gratuitas con las cuentas de comerciantes, pero puede comprar en línea su terminal de tarjeta de crédito preferida a través de una variedad de revendedores. Algunos proveedores de servicios comerciales y proveedores de software POS ofrecen opciones de arrendamiento, pero es probable que ahorre dinero a largo plazo si compra su hardware por adelantado. Una vez que encuentre la solución de punto de venta con la máquina de tarjeta de crédito que tiene más sentido para su tienda, estará un paso más cerca de estar abierto para los negocios.
Costos adicionales de la máquina de tarjetas de crédito
El costo de una máquina de tarjeta de crédito es una cosa, pero necesitará una pasarela de pago, un procesador de pagos y posiblemente una cuenta de comerciante. Muchos servicios ofrecen una solución todo en uno que le permite aceptar pagos con sus máquinas de tarjeta de crédito, virtuales o reales, como Square y PayPal Here.
A continuación se muestran algunos de los otros costos en los que puede incurrir cuando configura los terminales de su tarjeta de crédito para aceptar pagos:
Cargos mensuales
Por lo general, un proveedor de servicios comerciales o un procesador de pagos incluye todo lo que necesita para aceptar pagos con su máquina de tarjeta de crédito, por lo que no tendrá que preocuparse por las pasarelas de pago. Sin embargo, para esta conveniencia, y posiblemente las funciones POS incluidas o una tienda en línea, es posible que tenga que pagar una tarifa mensual.
Honorarios mensuales comunes de los procesadores
| Proveedor de máquina de tarjeta de crédito | Costo |
|---|---|
| Cuadrado | Ninguna |
| PayPal aquí | Ninguna |
| Fattmerchant | $ 99 (anual) |
| Shopify | $ 9 a $ 299 |
| Linea de pago | $ 10 a $ 20 |
Honorarios de cumplimiento de PCI
Para utilizar una máquina de tarjeta de crédito, debe asegurarse de que su empresa sea compatible con PCI, que es un estándar de seguridad para aceptar tarjetas de crédito en persona o en situaciones de tarjeta sin presencia (en línea o por teléfono). El Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) lo ayuda a asegurarse de que está haciendo todo lo posible para proteger a su empresa y a sus clientes de las violaciones de datos. En la mayoría de los casos, un proveedor de servicios comerciales o un procesador de pagos incluirá el cumplimiento de PCI sin costo adicional para usted, o se incluirá en su tarifa mensual. Otros pueden cobrarle tarifas adicionales mensuales o anuales. Es importante recordar que el cumplimiento de PCI no se trata solo de su procesador de pagos.
Honorarios de cumplimiento de PCI comunes de los procesadores
| Proveedor de máquina de tarjeta de crédito | Coste de Cumplimiento de PCI |
|---|---|
| Cuadrado | Ninguna |
| PayPal aquí | Ninguna |
| Servicios de Chase Merchant | Incluido |
| Shopify | Incluido |
| Linea de pago | Incluido |
Tarifas de transacción
Por lo general, si no está pagando una tarifa mensual por usar su máquina de tarjeta de crédito con un procesador de pagos, entonces pagará a través de las tarifas de transacción. Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito son tarifas fijas, de intercambio plus, suscripción o escalonadas. Algunos MSP, como Chase Merchant Services, ofrecen diferentes tipos de precios para diferentes empresas.
Cargos de transacción comunes de los procesadores
| Proveedor de máquina de tarjeta de crédito | Tipo de honorarios de transacción | Costo por transacción * |
|---|---|---|
| Cuadrado | Fijo | 0.0275 |
| PayPal aquí | Fijo | 0.027 |
| Fattmerchant | Suscripción | Intercambio + 0% + 8 centavos |
| Shopify | Niveles / fijos | 2.7% / 2.5% / 2.4% |
| Linea de pago | Intercambio más | Intercambio + 0.2% + 10 centavos |
* Basado en el uso de la máquina de tarjeta de crédito en persona
Mínimo mensual
Encontrará algunos proveedores de servicios comerciales que requieren que cumpla con un mínimo mensual en transacciones con sus máquinas de tarjeta de crédito o en una terminal de tarjeta de crédito virtual. Por ejemplo, la línea de pago cobra $ 25 si no cumple con el mínimo mensual de $ 25. Para Fattmerchant, está pagando $ 99 por mes por su enfoque de modelo de suscripción a las tarifas. Si es un comerciante de temporada, como un servicio de catering a tiempo parcial, o solo trabaja en eventos de verano, puede ponerse en contacto con su proveedor de servicios comerciales para elaborar un plan diferente. En el caso de Fattmerchant, puede pausar su cuenta y pagar solo $ 25 por mes para mantener su cuenta abierta.
Como puede ver, hay muchas más tarifas de máquina de tarjeta de crédito que se deben tener en cuenta al configurar su tienda, ya sea en línea, desde un stand o en una tienda. Una máquina de tarjeta de crédito móvil y una cuenta con una tasa fija pueden funcionar mejor para las pequeñas empresas que procesan pagos más pequeños, mientras que una tienda de ladrillos y mortero puede querer elegir un proveedor de servicios comerciales que cobre tasas de intercambio más.
Características de la máquina de tarjeta de crédito y POS
Como ha visto, muchas máquinas de tarjetas de crédito pueden ser compradas (o dadas de forma gratuita) cuando se registra una cuenta con un procesador de pagos. A menudo, estos procesadores de pago ofrecen aplicaciones móviles que puede utilizar en su dispositivo iOS o Android para imitar una máquina de tarjeta de crédito real. También se incluyen características de puntos de venta que son invaluables para los comerciantes.
Características comunes de POS
Si se registra para obtener una cuenta gratuita con Square, puede esperar ver todos los conceptos básicos del software POS. Incluso el Fattmerchant más tradicional incluye MX Merchant, una aplicación que incluye muchas funciones de POS para ayudarlo a administrar su negocio.
Características comunes de POS
| Aplicación Punto de Venta | ||||
| Inventario | ||||
| Informes | ||||
| Perfiles de clientes | ||||
| Facturas |
Incluso si el procesador de pagos que elige para trabajar con su máquina de tarjeta de crédito no incluye el software POS básico, es probable que pueda integrar tanto su procesador como su terminal de tarjeta de crédito con el software POS que elija utilizar.
¿Quién debería usar una máquina de tarjetas de crédito?
Ya sea que tenga una tienda de ladrillos y mortero, un negocio de comercio electrónico, un camión de comida o un puesto en un mercado de agricultores, es necesaria una máquina de tarjeta de crédito para que pueda aceptar más que solo pagos en efectivo. Dependiendo de la frecuencia con la que espere procesar los pagos con tarjeta de crédito, es posible que necesite una cuenta de comerciante, un software de POS y tendrá que considerar los cargos que pagará por cada vez que un cliente utilice su terminal de tarjeta de crédito.
Tiendas de ladrillo y mortero
Una máquina de tarjetas de crédito, especialmente un tipo todo en uno con cajón de efectivo, impresora de recibos, sistema POS y escáner de código de barras, es esencial para cualquier negocio que venda productos en una tienda física. La configuración de la encimera ayuda a agilizar las ventas, desde escanear códigos de barras en productos hasta procesar pagos con el lector de tarjetas y el teclado.
Ejemplos: Boutique de ropa, ferretería, floristería.
Empresas de la Industria de Servicios
Ya sea que proporcione un servicio desde una ubicación física o sea un negocio móvil, es útil tener una máquina de tarjeta de crédito. Si realiza pagos en el lugar, como en la casa de alguien, entonces querrá ver un lector de tarjeta de crédito móvil o un terminal de tarjeta de crédito virtual con su teléfono inteligente o tableta.
Ejemplos: Servicios de fontanería, servicios de limpieza de la casa, peluquería canina.
Los restaurantes
Cualquier tipo de empresa alimentaria querrá tener al menos una máquina de tarjeta de crédito de mostrador y, posiblemente, terminales de tarjeta de crédito de mano con sistema POS. Tener un sistema todo en uno hecho específicamente para restaurantes puede agilizar el cierre de cada boleto.
Ejemplos: Restaurante de alta cocina, franquicia de comida rápida, cafetería.
Camiones de comida
Aunque los camiones de comida siempre están en movimiento y no están atados a una ubicación física, no se puede esperar que los clientes siempre tengan efectivo a la mano. Se hace una máquina de tarjeta de crédito móvil para empresas que se encuentran en una ubicación diferente día a día. También es posible que desee considerar un sistema POS de camiones de alimentos.
Ejemplos: Camiones de comida, mercaderes del mercado de agricultores, stands de feria.
Vendedores de comercio electrónico
La mayoría de los negocios en línea no requerirán una máquina de tarjeta de crédito tradicional a menos que también haya planes para crear una tienda de ladrillo y mortero. La venta en línea solo requiere que tenga una cuenta con un procesador de pagos y una aplicación que pueda usar en su teléfono inteligente, tableta o computadora para procesar las tarjetas de crédito manualmente.
Ejemplos: Tiendas Etsy, vendedores de Amazon, diseñadores de sitios web.
Vendedores de mercancía de eventos
Incluso si solo vende productos ocasionalmente en varios lugares, una máquina de tarjeta de crédito portátil puede facilitar ventas más rápidas y más seguras. Siempre que tenga una conexión inalámbrica, una cuenta de comerciante o un procesador de pagos, y un terminal de tarjeta de crédito, puede procesar las tarjetas de crédito en cualquier lugar donde venda productos.
Ejemplos: Bandas de mercadería, convenciones, stands de mercado de temporada.
Independientemente de lo que vendas, una máquina de tarjetas de crédito es una herramienta esencial para que realices esas ventas. A medida que cambia la tecnología, también lo hacen las máquinas de tarjetas de crédito, por lo que si aún usa una terminal de tarjetas de crédito antigua, es posible que no tenga ventas si su equipo no puede leer las últimas tarjetas de crédito.
Ventajas y desventajas de las máquinas de tarjetas de crédito
Cada terminal de tarjeta de crédito tiene sus pros y sus contras, según cuáles sean sus necesidades. Siempre que elija la máquina de tarjeta de crédito adecuada para sus necesidades, junto con un procesador de pagos que tenga sentido para su volumen de ventas, debería ver más ventajas que desventajas.
Pros de terminales de tarjetas de crédito móviles
- Asequible: A menudo son gratis, o se ofrecen a bajo costo.
- Fácil de usar: Son típicamente intuitivos, al igual que las aplicaciones móviles incluidas.
- Utilizar en cualquier lugar: Mientras tenga Wi-Fi y una aplicación, puede aceptar pagos con tarjeta de crédito.
Contras de terminales de tarjetas de crédito móviles
- Aceptación limitada de la tarjeta: Si solo utiliza la opción gratuita, es posible que solo pueda aceptar tarjetas de banda magnética o chip de EMV.
- No hay recibos impresos: Por lo general, puede enviar los recibos por correo electrónico o por texto a los clientes, pero no hay una impresora de recibos integrada.
- Preocupaciones de seguridad: Los consumidores pueden preocuparse por las vulnerabilidades en la aplicación, o por verse obligados a usar magstripe, en lugar del lector de chips EMV más seguro y encriptado.
Ventajas de las máquinas de tarjetas de crédito inalámbricas
- Inalámbrico: No es necesario conectar la máquina de la tarjeta de crédito directamente a un enrutador o a una línea telefónica porque funciona en una red celular.
- Línea que revienta: Lleve su terminal de tarjeta de crédito inalámbrica al piso para aceptar pagos con tarjeta de crédito en su tienda para reducir los largos tiempos de espera.
Contras de las máquinas de tarjetas de crédito inalámbricas
- Interrupción celular: Si el servicio celular se cae, también lo hace su terminal de tarjeta de crédito inalámbrica.
- Costos extra: Al igual que un teléfono celular, tendrá costos asociados con la conexión de una máquina de tarjeta de crédito inalámbrica.
Ventajas de las máquinas de tarjetas de crédito estándar
- Conexión directa: Una conexión directa a Internet suele ser más rápida y más estable que la conexión Wi-Fi.
- Impresora de recibos incorporada: Puede imprimir un recibo para un cliente directamente desde la máquina de la tarjeta de crédito.
- Teclado incorporado: Los clientes pueden optar por usar una tarjeta de débito con su PIN y usted no tiene que pasar por alto su teléfono inteligente.
Contras de las máquinas de tarjetas de crédito estándar
- Menos características: Es posible que se pierda la oportunidad de recopilar información valiosa del cliente, que es más probable cuando envía recibos por correo electrónico a los clientes a través de una solución móvil.
Ventajas de las terminales de tarjetas de crédito virtuales
- Sin equipo extra: Todo lo que necesita es una computadora o una tienda en línea con una pasarela de pago integrada para aceptar pagos con tarjeta de crédito.
Contras de terminales de tarjetas de crédito virtuales
- Más caro: Los pagos con tarjeta de crédito incorporados son siempre más caros en tarifas de transacción que las transacciones con tarjeta presente.
- Menos seguro: Existe una mayor posibilidad de fraude con los pagos con tarjeta de crédito realizados en línea o por teléfono, que es lo que contribuye a las tarifas de transacción más altas.
Sea cual sea la máquina de tarjeta de crédito que elija para su pequeña empresa, tendrá ventajas y desventajas. Elija el terminal de tarjeta de crédito que tenga más sentido para usted, o una combinación de soluciones de terminal de tarjeta de crédito, y estará listo para aceptar pagos con tarjeta de crédito en cualquier lugar.
Máquina de tarjetas de crédito Preguntas frecuentes
A medida que busca las mejores opciones para usted en terminales de tarjetas de crédito, procesadores de pagos y más, es posible que tenga otras preguntas. Respondimos algunas de las preguntas más frecuentes sobre las máquinas de tarjetas de crédito. ¿Aún tienes preguntas? Pregúntalo en nuestro foro.
¿Una máquina de tarjetas de crédito necesita internet?
La respuesta corta es sí. La respuesta más larga es que necesitará una línea telefónica dedicada para máquinas de tarjetas de crédito con cable estándar; una solución Ethernet con internet de alta velocidad; o una máquina de tarjeta de crédito inalámbrica que utiliza datos celulares.
¿Cuál es la diferencia entre una máquina de tarjeta de crédito y un sistema POS?
Una máquina de tarjeta de crédito o terminal simplemente procesa los pagos con tarjeta de crédito. Sus características están limitadas a, pero no siempre incluyen, una pantalla táctil, un teclado, una tira magnética, una ranura para tarjetas con chip EMV y una tecnología sin contacto. Un sistema POS incluye software y hardware para ayudar a completar una transacción en el punto de venta, como procesamiento de tarjetas de crédito, cajón de efectivo, impresora de recibos, escáner de código de barras, administración de inventario, perfiles de clientes, administración de empleados y análisis de datos.
¿Qué máquina de tarjeta de crédito es mejor para las pequeñas empresas?
No hay una respuesta única para esta pregunta, ya que cada pequeña empresa tiene necesidades diferentes. Para saber qué máquina de tarjeta de crédito y procesador de pagos sería mejor para su tipo de negocio, consulte algunas de nuestras guías.
Máquinas de tarjetas de crédito Glosario de términos
Desde las pasarelas de pago hasta el cumplimiento con PCI, hay muchos términos y definiciones relacionados con las máquinas de tarjetas de crédito que debe conocer. El procesamiento de tarjetas de crédito será una parte importante de la administración de su pequeña empresa, y es importante armarse con este conocimiento.
Aquí hay un glosario de términos para máquinas de tarjetas de crédito y procesamiento para su referencia:
- Tasas de evaluación: Estas son las tarifas que cobran las principales tarjetas de crédito, incluidas Visa, MasterCard y Discover, y las tarifas cambian periódicamente.
- Autorización: Una etapa en el proceso de tarjeta de crédito en la cual el banco emisor aprueba o niega una solicitud de fondos o crédito.
- Lote: Típicamente, un día de transacciones, que se liquidan (pagan) al comerciante al final del día.
- Tarjeta no presente: Un pago con tarjeta de crédito realizado en línea, por teléfono o por correo en el que la tarjeta no está físicamente presente durante la transacción.
- Tarjeta chip: Una tarjeta de crédito o débito con un microchip (ver EMV) que encripta los datos de la tarjeta de crédito cuando un consumidor inserta su tarjeta en una máquina de tarjeta de crédito con chip para realizar una transacción.
- Devolución de cargo: Un consumidor disputa un cargo a su cuenta a su banco emisor, lo que resulta en una solicitud para que los fondos sean devueltos por el comerciante.
- Sin contacto: Una tarjeta de crédito que utiliza identificación por radio frecuencia (consulte RFID) o comunicaciones de campo cercano (vea NFC) para realizar un pago cuando un consumidor utiliza la tarjeta o el dispositivo móvil en una máquina de tarjeta de crédito que está equipada con la tecnología para recibir dichos pagos.
- EMV: Representa Europay, MasterCard y Visa (ver tarjeta de chip).
- Cifrado Una medida de seguridad que codifica los datos de la tarjeta de crédito antes de ser enviados a través de una conexión a Internet para completar cada proceso de transacción.
- Tasas de intercambio: Tasas de transacción establecidas por los bancos emisores de tarjetas de crédito.
- Banco emisor: Una institución financiera que otorga crédito a los clientes.
- Cuenta comercial: Una cuenta bancaria que otorga a un comerciante la posibilidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito.
- Proveedor de servicios mercantiles: Una empresa que ofrece una variedad de servicios a los propietarios de tiendas, como el procesamiento de pagos y las pasarelas de pago.
- Pagos móviles: Una forma de pago sin contacto con un teléfono inteligente, como Apple Pay, Google Wallet, etc.
- MOTO: La abreviatura utilizada en el procesamiento de pagos para pedidos por correo o pedidos por teléfono.
- NFC: Un método de comunicación de corto alcance entre dispositivos, como un teléfono inteligente utilizado para el pago (ver sin contacto); representa la comunicación de campo cercano.
- Pasarela de pago: La tecnología de seguridad necesaria para que un comerciante acepte de manera segura los pagos con tarjeta de crédito en línea o mediante un teléfono móvil.
- Procesador de pagos: Una entidad que permite el proceso de aceptar, autorizar y liquidar los pagos con tarjeta de crédito. Estos pueden ser agregadores de terceros, como Square o PayPal, o son parte de las ofertas de un proveedor de servicios comerciales.
- ALFILER: Esto significa Número de Identificación Personal, y normalmente lo usa un titular de la tarjeta de débito para validar el uso de la tarjeta.
- Punto de venta: Donde se realice un pago o transacción por bienes o servicios. También se usa para describir el software y el hardware necesarios para ayudar a completar una transacción financiera.
- Cumplimiento de PCI: Representa la industria de tarjetas de pago y es el estándar de seguridad de datos que todos los comerciantes deben cumplir para proteger a sus propios negocios y clientes contra las violaciones de datos. Si bien los procesadores de pago de terceros deben ser compatibles con PCI, los comerciantes deben seguir los pasos que deben seguir para ser compatibles con PCI. Los pasos para el cumplimiento se pueden encontrar aquí.
- RFID: Esto significa identificación de radiofrecuencia y se usa en algunas tarjetas de crédito (ver sin contacto) para realizar pagos en máquinas de tarjetas de crédito que están habilitadas para RFID y NFC.
- Asentamiento: El proceso final de una transacción con tarjeta de crédito en la cual el pago solicitado por un comerciante se paga desde el banco emisor a la cuenta del comerciante.
Línea de fondo
Todas las pequeñas empresas necesitan máquinas de tarjetas de crédito para procesar los pagos con tarjeta de crédito, y hay muchas opciones para elegir.Muchos proveedores de servicios comerciales pueden vincularlo con el terminal de tarjeta de crédito adecuado para su negocio, o puede recurrir a un procesador de pago de terceros y eliminar todas las dudas al elegir la máquina de tarjeta de crédito adecuada para usted.
Chase Merchant Services ofrece una variedad de máquinas de tarjetas de crédito para todo tipo de empresas, y puede adaptarse a una solución de procesamiento de pagos que se ajuste a sus necesidades: precios fijos o de intercambio más. Puede encontrar una solución para su negocio en línea, camión de comida, restaurante o tienda minorista con Chase Merchant Services. Para comenzar, solo necesita responder algunas preguntas en su sitio web. Solicite hoy para su cuenta.
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